白云银行在做“房抵贷”风控的时候往往相当谨慎机构

小 一位朋友在银行负责按揭业务，他经常向我吐槽：

许多客户对房贷并不了解，认为只要有房产证，就能轻松获得大额贷款。 但事情的真相是，有房产证不一定能成功。

因为，房贷业务资本回报周期长，利润低且不稳定(房价容易波动)，甚至有亏损的风险。 银行在做房贷风险控制时往往相当谨慎。

所以，银行在办理房贷业务时，到底会考核什么？ 小编从那个朋友那里找到了很多门道：

简单来说，房贷不仅对人有要求，对房也有要求。

先谈谈人的部分：

银行更喜欢企业法人，个人成功申请中介贷款的概率更高

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虽然住房抵押贷款业务对申请人没有限制，但事实上，银行更愿意向持有营业执照和实际经营的公司和个人法人贷款。此外，贷款所需的相关材料和流程过于复杂，普通人难以处理。他们通常需要委托给贷款机构，甚至银行也会为您推荐或指定担保机构。

信用调查良好，还款能力充足

良好的信用包括两层含义，良好的历史信用和足够的未来还款能力。

在这里，银行对征信的查看不仅仅是查询次数，是否有逾期记录那么简单。 信用卡信用额度及使用情况、贷款负债情况、是否有网上白云小额贷款查询记录、抵押贷款是否会成为负资产 等等都是考核的重要指标。

就还款能力而言，银行会综合考虑你的工作、经营和财产状况，主要看银行流量能否覆盖贷款金额。

ax-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important; font-size: 16px;">如果借款人自身的信用状况稍差一些，但家人和亲戚都知道，并且愿意担保，下次付款的几率也比较大。

谈完对人的要求，再说银行对人的要求 房产 的限制：

房龄。 不同的银行对房龄有不同的限制，有的要求10年，有的要求20年。总之，房产越老，价值越低，被拒绝的可能性就越大。

区域。不同的银行有不同的业务范围，特别是在一些大城市，银行会直接指定哪些地区的房产可以做，哪些地区不能做。

房地产和土地的性质。不同房地产和土地的性质也是银行审查的重点，而不仅仅是房地产。房地产是普通住房、别墅、工厂、立面房、办公楼还是公寓，是商品房、房改房、经济适用房还是小产权房都很重要。例如，小产权房明确规定不得用于抵押。

最后，对于想申请房贷的朋友，小编还是建议你先找专业人士或者联系银行，看看自己是否符合对方提出的人和房的条件。假如符合要求，准备好相应的材料，这样贷款过程会更快、更顺利。

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