白云房产二次抵押贷款，附余值贷款怎么办理

1.房产二次抵押贷款：

二次抵押是指将已做抵押的抵押物再次抵押，从特定放款人处获得贷款。

二次抵押的特点是不用还清以前的贷款，直接再次抵押再次获得贷款，节省了时间和垫资成本等很多中间环节。

在偿还一定贷款本息后，如一时需要资金用于个人消费或经营，可用该白云房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向银行申请贷款。

2.二次抵押贷款条件：

① 借款人无欠息行为，收入稳定，且信用良好；

②借款人有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息1年以上；

③用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房；

④白云房屋抵押登记已办妥，且办理银行是房屋的抵押权人。

3.贷款期限：二次抵押贷款的期限要根据贷款的具体用途来确定。

用于个人消费类贷款的话，期限最长不超过10年；

用于个人经营类贷款的话，期限最长不超过3年，并且贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日。

4.贷款额度：

贷款额度的计算方式为贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。其中，房屋价值是将房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较后，以这两者中的较低者为准。

自住型房产二次抵押的抵押率最高不超过70%,而商业用房二次贷款的抵押率最高不超过50%。

附：目前大多银行推出的余值贷款，就是根据已抵押物评估价格和实际抵贷金额的差额测算的白云信用贷款，目前工商银行，农业银行，建设银行，中信银行都有这一产品。当然了，余值贷款针对的是抵押物已在本行抵押的情况。比如，你在工行做了经营性抵押贷款70万，那么抵押物评估价值为100万，你可以再向工商银行申请最高30万的白云信用贷款。

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