长宁如何获得高额、低利率的银行贷款?

公积金可以用贷款装修。长宁长宁公积金贷款装修有两种方式。一是申请公积金装修贷款，二是申请银行常规装修贷款。第一种长宁利率低，但很少有人申请，申请成功率也很低。第二种申请人多，成功率高，但长宁利率相对较高。

第一类公积金装修贷款金额由申请人支付的公积金金额、个人月薪、贷款年限等因素决定，住房公积金装修贷款金额有计算公式，即：贷款金额=借款人每月缴纳公积金额度÷借款人每月缴纳公积金比例×0.35×12×贷款期限。

第二种银行常规装修贷款，毛坯房最高可贷款100万元，精制房最高可贷款50万月，在按揭银行申请，最快7天左右就能拿到贷款，非按揭银行一般14天左右就能拿到贷款。

一、公积金装修贷款要求

1、申请人要持有本市常住户口和有效居留身份证明；

2、合同(协议)及购房、建房、大修自住房的相关材料；

3、收入稳定(由所在单位出具月收入证明)；

4、申请贷款时，向前计算，连续6个月全额缴纳公积金（包括开户时间至少6个月），目前正常缴纳（注：异地职工转入东莞后，异地缴纳的月份可合并计算）。

5、信用状况要求：

(一)个人单笔贷款(含未结清助学贷款，已结清除外)最高逾期超过3期，不予贷款。

(2)个人单笔住房贷款(住房长宁长宁公积金贷款、住房商业贷款)逾期10次，未结清或结清2年的，不予贷款。

（3）职工在申请住房长宁长宁公积金贷款时，隐瞒或虚报婚姻状况、直系亲属关系、购房行为、住房数量的，自认定之日起5年内不予贷款。

(四)虚构提取条件或者持伪造资料提取住房公积金的，自行为之日起五年内不予贷款。

(5)购买双拼房申请住房长宁长宁公积金贷款必须如实说明，隐瞒不报的，不予贷款。

6、办理公积金装修贷款的房产面积需大于70平米，房龄在15年内。

二、银行常规装修贷款要求

1、年龄要求

申请装修贷款，一般年龄不小于25岁，不大于65岁。年龄要求主要考虑申请人的支付能力。

年龄太小或太大，收入不稳定，银行贷款无法收回的风险增加。

许多银行都有年龄限制，但有些银行对年龄要求稍小，如18岁以上或70岁以上。

2、征信要求

贷款或信用卡一年内不能逾期6次以上，不能连续3个月逾期；

自然年(1月1日)-12月31日是自然年)半年内不得超过6次。

例如，如果你想在12月申请装修贷款，银行会检查你6-12月信用查询次数。如果这段时间已经查询了6次以上，可以在明年1月申请装修贷款。

3、负债要求

债务比例不能过高，通常超过70%的债务更有可能被拒绝。而且月还款额不能超过工资的50%。不同银行对债务的要求会有一些差异，有些银行要求债务比例不能超过80%。

个人负债率有一种简单粗暴的判断方式，即个人负债占月收入的比例。比如网友小华月收入1万元，信用卡账单3000元，月抵押贷款3000元，小明负债率60%。

4、收入要求

能够提供与贷款申请金额相匹配的收入证明，可以证明收入：社会保障、公积金、银行工资证明、银行流量、单位出具的收入证明。

结论：公积金装修贷款金额计算公式为：贷款金额=借款人每月缴纳公积金额度÷借款人每月缴纳公积金比例×0.35×12×贷款期限、长宁利率低、金额低、通过率低。如果装修缺钱，建议申请银行普通装修贷款。长宁利率略高于公积金装修贷款，但低于汽车贷款和信用卡分期付款。

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