信用贷款和抵押贷款的区别怎么办理

　　一、信用贷款和抵押贷款的区别

　　信用贷款和抵押贷款最根本的区别是，前者是根据你的社会信用和财务状况决定的贷款行为，而后者是以你的固有资产作为抵押贷款行为。

　　1.贷款方式不同

　　申请信用贷款是借款人凭个人信用申请的贷款，只要有稳定的工作和收入，有能力按时足额偿还贷款本息，就不需要提供担保。抵押贷款是借款人提供符合贷款机构要求的抵押贷款。

　　2.贷款额度不同

　　由于贷款机构需要承担较高的资本风险，贷款金额相对较小，一般为个人月收入的10-20倍；抵押贷款以抵押品为担保，降低了贷款机构的贷款风险，因此贷款金额较高。

　　3.贷款利率不同

　　与信用贷款相比，抵押贷款利率略低。由于有抵押品作为担保，贷款人需要承担的风险较小，而信用贷款需要贷款人承担较高的风险，因此借款人的贷款利率较高。

　　4.贷款期限不同

　　信用贷款期限一般为3年，但抵押贷款期限可达30年。

　　5.贷款要求不同

　　申请信用贷款必须有良好的信用记录、稳定的收入和工作。当然，收入过低的人没有机会申请抵押贷款；只要抵押品符合要求，贷款机构就可以适当放宽对信用状况和收入的要求。

　　6.贷款时间不同

　　由于抵押贷款需要通过评估和抵押登记程序，贷款速度较慢，一般需要15个工作日左右；信用贷款只需调查借款人的资格，两三天即可贷款。

　　二、信用贷款和抵押贷款哪种利息低？

　　1.抵押贷款优势:

　　(1)利率低，最低可按基准利率操作。

　　(2)年限长，最长可达30年。

　　(3)额度高。如果借款人的条件得到银行的要求，抵押品的价值足够，可以借几百万、几千万、几亿。

　　(4)资金利用率高，抵押贷款的还款方式一般是先息后本，到期后一次性还本，所以资金利用率比较高。

　　（5）要求较低。对于信用贷款，抵押贷款对借款人的资格要求要低得多。

　　2.抵押贷款缺点:

　　(1)必须有抵押品，抵押贷款的前提是能够提供有价值的抵押品。

　　(2)办理手续比较复杂，抵押贷款要经过评估、办理抵押手续、公证。如果已婚，必须由夫妻双方签字。

　　(3)贷款缓慢，因为抵押贷款要办理的手续很多，抵押过程要等很久。

　　(4)抵押品有被没收的风险。如果借款人在贷款到期后无法偿还贷款，抵押品可能会由贷款机构处置。

　　三、信用贷款优势：

　　(1)门槛低，信用贷款无抵押，无担保，准入门槛低。

　　(2)贷款速度快，信用贷款一般2-3个工作日就可以贷款，一个工作日左右就可以退款。

　　（3）手续简单，无担保贷款一般只需提供个人基本信息、银行流量、个人信用报告即可申请，材料非常简单。

　　4.信用贷款缺点:

　　(1)额度小，无担保贷款一般额度在30万以内，额度相对较小。

　　(2)期限短，一般在48月以内，不适合延长贷款期限分担压力。

　　(3)利息高，无担保贷款风险比较高，因为是无担保的。

　　(4)资金利用率小，无担保贷款多为每月等额本息还款，本息每月还款，资金利用率相对较低。

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