中行银保监会下发有关协作做好房产“带押过户”便民利企服务项目

为进一步改善营商环境，提高方便化服务质量，减少制度性交易成本，达到人民群众对财产权利优质高效维护的需要，自然资源部、中行银保监会下发《有关协作做好房产“带押过户”便民利企服务项目工作的通知》，对协作做好房产“带押过户”作出统筹部署。

由点到面，积极主动做好“带押过户”

“带押过户”就是指根据《民法典》第四百零六条“抵押期内，抵押人能出让抵押资产。被告方另有约定的，根据其承诺”的相关规定，在申办已抵押不动产转移登记时，不用提早偿还旧贷款、销户抵押登记，就可以完成过户、再度抵押和派发新贷款相关手续，完成房产登记和抵押贷款的有机结合。

两部门确立，全国各地需在已经有工作的同时，结合当地“带押过户”实行状况、方式及政策措施状况，深入研究，由点到面，积极主动做好“带押过户”。着力推动省级城市、省级城市率先开展，并逐渐积极向区县扩展；着力推动同一金融机构率先开展，并逐渐向跨金融机构扩展；着力推动住宅类房产率先开展，并逐渐向工业生产、商业服务等几种房产扩展。完成地区范畴、金融企业和房产种类全面覆盖，全面开展“带押过户”服务项目。

因时制宜，明确“带押过户”方式

地区在实践研究中，关键构成了三种“带押过户”方式。

方式一：新老抵押权组合方式。根据借新贷、还旧贷无缝连接，完成“带押过户”。交易双方及涉及到的贷款方达成一致，承诺派发新贷款、还款旧贷款的时段和方法等相关信息，房产登记机构合并申请办理迁移登记、新抵押权初次登记与旧抵押权销户登记。

方式二：新老抵押权按段方式。根据借新贷、过户之后还旧贷，完成“带押过户”。交易双方及涉及到的贷款方达成一致，承诺派发新贷款、还款旧贷款的时段和方法等相关信息，房产登记机构合并申请办理迁移登记、新抵押权初次登记等，卖家贷款还清后立即申请办理旧抵押权销户登记。

方式三：抵押权变动方式。根据抵押权变动完成“带押过户”。交易双方及涉及到的贷款方达成一致，承诺抵押权变动等相关信息，房产登记机构合并申请办理迁移登记、抵押权迁移登记及其变动登记。

《通知》强调，在相关模式下，特别是在交易双方涉及到不一样贷款方业务流程，激励全国各地积极主动引进预告片登记，根据预告片登记规章制度，避免“一房二卖”，预防抵押权悬在空中的风险，保护双方被告方合法权利，确保金融。

《通知》还确立，各个房产登记组织、银行保险监督监督机构及金融机构要高度重视业务联动，推动登记金融业系统融合，改善工作流程，即时共享数据，精减做事原材料，努力创造登记、贷款、下款、还贷无缝连接，进一步便民利企。激励创建跨金融机构贷款联动机制，进一步探索房产登记机构及银行保险监督监督机构“总对总”业务系统软件接入方式。

依据中拇指统计数据，2023年至今国内已经有超千店颁布二手房“带押过户”现行政策，好几个省级城市和计划单列市在列，如深圳市、济南市、大连市等。现阶段全国各地“带押过户”主要分个人金融业务和公司业务，个人金融业务占多数，主要是针对二手住宅买卖。局部地区如东台、平顶山市，将“带押过户”业务拓展至工业项目、商业房产等行业，进一步简单化企业之间交易过程，有效解决拘押的不动产交易过户中“过桥贷款”申请办理时间久、资金风险高、资产负担过重等诸多问题。

东尚·湾财社新闻记者 王艳玲

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