海南首单活牛抵押借款落地式 变成金融业电商助农普慧

界面新闻新闻记者 | 安震

界面新闻编写 |

“万贯家产，带毛的不算”是当地广为流传许久的一句话。乡村养殖场资产少、规模较小、抗风险弱，自然灾害疫情都会导致畜禽养殖很多身亡，给养殖场产生惨重损害。但对于银行等金融机构而言，银行信贷最大的一个关键就是抵押品的缺失。

如何破解抵押品欠缺的一大难题，变成金融业电商助农普慧的关键所在。在今年的，海南首单活牛抵押借款落地式，依靠大数据技术、5G等技术方式，乡村普慧银行信贷老难点有了解决方案。

给牛戴着高新科技“耳饰”

海南省是一个农牧业GDP和农村人口占比最高省份，大约是80%新土地在乡村，60%的人口总数是农村，21%左右GDP来源于农牧业。以其优越的热带季风气候标准，地方政府明确提出打造出六大热带农业“特色名片”，在其中，海南小黄牛是极具当地特色的种类。

近些年，海南亚热带现代农业关键向着品牌化、产业化、特色化、产业生态化方面发展，在特色农业发展环节中，资金扶持不可或缺。

“农村普惠金融从要求上能够分两环节，第一个阶段是关键要求，例如在生产所需要的有机肥、化肥、种籽，也有日常日常生活消费市场，这种要求较为懂得满足。”农业部计财司副司长王衍曾向界面新闻说。

他指出，第二个过程是发展的需要，农民或种植合作社借助独有的资本原始积累相对性艰难，通常需要全产业链项目投资，许多农业合作社和涉农企业希望在传统式栽种或饲养的前提下提升附加值，搞生产加工、营销推广，这时候通常融资需求非常大，仅借助个人信用难以保持银行信贷提供。

“纯信用贷款额度受到限制，以往因为没有实体抵押，活畜等财产银行也很难实时监控系统，农民和农业合作社不能通过传统式方法得到银行银行融资，‘慧畜贷’主要是基于那样市场需求上线的。”海南中国银行普惠金融事业部总经理李唐瑜向界面新闻详细介绍。

“提交原材料3天取得200万借款，不但速度更快，贷款利息也比较低。这笔钱主要运用于活牛采购与饲养的日常支出。” 慧牛农户养殖合作社董事长蔡於旭对界面新闻表明。慧牛农业合作社是海南澄迈县一家主要从事养殖黄牛的种植合作社。

在海南省农业厅举荐下，种植合作社与金融机构、通信运营商协作。

中国移动通信海南子公司项目经理对界面新闻表明：“我们给每一头牛组装耳标，像耳坠一样，耳标内有处理芯片，能够纪录强的心电监护。例如散养的牛，每天走多少路设定一个阀值，小于这个数字就证明牛很有可能病了，把各种数据统计搜集，根据网关ip上传至海南挪动活畜管理云平台，实时检测强的身体状况。与此同时，平台信息能够帮助养殖场完成科学合理智慧管理系统，提升运营效率，提高管理效率。在养殖场和银行间构建一个认证相互信任服务平台。”

针对金融机构来讲，服务平台关键融合人工智能技术、大数据技术、5G网络系统等专业能力，对于银行业务流程管控需求及养殖户的具体情景，处理运动轨迹精准定位、心电监护检验、智能化汇总、数据收集等监控新项目，来保证活畜抵押资金安全。

界面新闻从中国银行获知，“慧畜贷”早就在海南我省铺平，对于从业活畜繁育、饲养、宰杀的中小微企业、种植合作社等农惠农运营主体，个人用户贷款额最高达到500万余元，客户需求贷款额最高达1000万余元。

银行据透露，拥有那样取得成功落地实例，现阶段银行正在考虑把相近技术手段与信贷方式推广到生猪、水产品养殖领域，依靠技术手段完成金融业电商助农普慧。

金融机构联合探寻更大的发展空间

“协同多方面优点，以金融服务能量高品质助力乡村振兴，适用地区特色产业发展，一直都是大家探寻的重要问题。”我国银行海南省分行行长林振闽对界面新闻表明。

在今年的6月，海南中国银行与海南中国人保财险签定《乡村振兴战略合作协议》。通过各种金融机构之间的交流，完成信息共享、责任共担，盈利分享。

在地方政府指引下，金融机构已经探寻因时制宜，根据不同县城的气侯、土壤类型、农特产品不一样，提供多种金融业产品与服务。

乐东县是海南青芒主产地之一，本地早已有完善的栽种、采收、外包装、运送、销售一体化供应链管理，供应链管理顶部一般是公司或者种植合作社。银行根据跟企业合作进行授信额度，将整个传动链条闭环控制，做到金融普惠的效果。

实际上，发掘银行、保险政府机构在养殖业、栽种行业把握的各种数据库的信用价值，转化为股权融资个人信用成为了金融业电商助农可行性分析极强的方式。相近“央行再贷款 活物畜禽养殖专享借款”“银行 企业信用等级 政策性保险”“银行 政策性保险”“银行 政策性保险 商业险”“银行 活畜抵押 政府部门风险补偿金”等几种股权融资创新模式、新品已经陆续在全国范围内铺平。

近年来，每家金融机构大力支持农业。截止到6月末，邮储银行银行农惠农贷款余额提升2万亿，农惠农贷款余额占该行贷款额比例超四分之一，增加量创下历史新高。国家开放了银行累计派发农田建设借款235亿人民币。

截止到6月末，我国银行农惠农贷款余额2.4万亿，较今年初新增加超3400亿人民币，增长速度16.75%。海南中国银行层面，上半年，农惠农贷款余额91.75亿人民币，去年末账户余额66.40亿人民币，新增加25.35亿人民币，增长幅度38.18%。近年来，推广705笔，额度41.63亿人民币。

中华人民银行海口市中心支行资料显示，截止到2023年5月末，海南我省惠民再贷款余额52.67亿人民币，同比增加83%。完成中小企业综合融资成本回落。2023年1月至5月，我省普惠小微贷款加权平均利率为4.92%，同比减少0.58％。

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