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有网友跟我吐槽,之前明明没有贷款。最近申请装修贷款时,银行工作人员告诉他,他的信用报告被查询太多,暂时无法贷款。
发生了什么事?事实证明,除了申请贷款外,贷款、担保、购买重大财产保险等,还会查询个人信用报告,这是一种常规操作,不是机构偷窥隐私,但很多人不知道。
不同机构查询信用调查的原因不同,对个人的影响也不同。让我告诉你信用调查的常见原因。
个人查询是个人通过线上线下渠道查询信用报告。
目前,每人每年有两次免费查询机会。建议定期使用查询次数,及时发现报告中的异常、错误和遗漏,掌握个人信用调查趋势。
贷款/信用卡审批是最常见的查询原因。
这种查询记录表明申请人需要资金。如果此类查询在短期内频繁发生,则表明用户申请了大量贷款或信用卡,这似乎是银行或机构的扣分项目。因此,必须控制此类查询的频率,否则很可能影响通过率。
银行通过用户的贷款或信用卡申请后,将定期检查对方的信用调查,了解其个人信息、收入状况是否发生变化,是否按合同贷款目的使用资金等,以确保不良贷款不会发生。
《个人贷款管理暂行办法》第三十五条规定:
个人贷款支付后,贷款人应采取有效的方式跟踪、检查、监控和分析贷款资金的使用、借款人的信用和担保变化,以确保贷款资产的安全。
可见这是银行的常规操作,只要个人信用好,就不用太担心。
在申请贷款的过程中,如果银行认为借款人资格不足,将要求担保人担保。
在这种情况下,贷款银行有义务审查担保人的资格和担保能力。这就是为什么担保资格审查记录会出现在担保人的信用调查中。
保险公司通常会情不自禁地查询客户的信用报告:
(1)保前信用查询:客户购买高额财产保险时,保险公司担心风险,于是查询客户信用信息;
(2)贷前信用查询:一些在线贷款平台会找到保险公司作为担保。如果借款人在此类平台上申请贷款,保险公司将检查其信用调查,然后进行风险评估。
需要注意的是,如果贷前信用查询太多,说明个人经常借钱,风险高于普通借款人。
如发现征信报告有误漏,个人可向征信中心、征信分中心提出异议申请。
接到客户提出的异议申请后,中国人民银行(或商业银行)将以异议验证为由,向个人征信系统查询客户的个人信用报告。
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