提到银行理财产品，很多人毫无疑问第一个回想起来的便是招商银行。（详细信息进一步了解
中小企业信用借款留意难题可查看更多）现如今，“生意贷”成为了招商银行服务项目小微公司的一张新名片。在上半年举行的浙江省商业银行第一届服务项目小微企业及服务三农双十佳金融理财产品颁奖典礼上，招商银行杭州市支行“生意贷”喜获“浙江省商业银行服务项目小微公司十佳金融理财产品”。截止到2013年8月底，招商银行杭州市支行“生意贷”已派发203亿人民币，在今年的新增加44亿人民币。招商银行杭州市支行总计适用超出30个行业的布万家“生意贷”（小微公司）顾客，现阶段存量用户数已超10000户，总量小微公司贷款额做到219亿人民币。产品标准化 提高下款速率 依据《2013小微公司融资行业分析报告：我国现状以及亚洲地区实践活动》调查分析，小微公司向融资时，“借款及时时间比较长”是最大的挑战。而招行的小微贷款广告中说：“材料完备，2个工作日下款。”客观事实确实如此呢？“也确实如此！只需资料完整，大家彻底能做到！”招商银行杭州市支行工作人员介绍说.早就在2006年10月1日，招商银行杭州市支行在全省范围之内面对众多小企业主、个体户宣布上线了个人经营贷款商品—“生意通”，2010年9月，商品改名升级成“生意贷”，主要运用于达到浙江市场企业管理者“短、频、快”的个人经营资金需求。2012年，招商银行“生意贷”商品再度更新，目标客户定位于小微企业和个体户，给予股权融资和清算领域内的一站式解决计划方案，并载入了“周转易”等产品卖点商品。“现阶段500万以内贷款，归属于零售贷款中个人的经营贷款，在流程上的特点就是总公司集中化授信额度，大批量化审核。速率进一步提高！”金融机构小微金融的三大问题是：每笔解决时间长、人工成本高和作业分散化，不可以产生规模效应。2008年，招行对零售贷款程序进行优化，将细化到分行营业网点工作流程归纳到支行总服务台解决，在第二次流程优化中，将支行总服务台的贷款审核和下款步骤集中在总公司统一批量处理，是为了处理小微业务高费用问题。在传统支行分散化审核模式中，金融机构有最低人员配备规定，当订单量不饱和脂肪时，成本费能过高。由总公司集中化批准后，构成了规范化的商品解决方式，减少了成本费。除此之外，招行还有一个杀手锏—自动化技术审核评分卡，在招行借款，在材料完备的情形下，还可以在2个工作日内得到下款，评分卡在这过程中起重要意义。1年借款65次“周转易”帮百忙 老徐是一家五金品国际贸易公司老板，去年底，她在招商银行办了“生意贷”，与此同时开通“周转易”作用。在一年的时间内，胡先生根据招行个人网上银行总计借款65次，总计借款额度3516万余元，笔均借款额度54万，均值一周左右时长借款1次。换句话说，胡先生资金计划周期时间大约在一个礼拜上下，资金计划工作频率很高，而每次的资金计划时长特别短。当企业拿到订单信息，胡先生便会根据“周转易”作用借款同时向供应商付款进货，但在借款期限内一旦取得一部分订单销售回款，胡先生便会根据网上银行马上还掉“周转易”借款。由于招行“周转易”是按照日计算
利息，而且适用网上银行“随借随还贷款”，因而胡先生就可运用“周转易”的隐私功能大大的节约贷款
利息支出并减少了公司财务成本费。要是没有“周转易”，按照传统的借款形式，难以想象胡先生怎样做到在一年内进行65次资产周转。据了解到，“周转易”是招行置入在“生意贷”产品上的一项作用，顾客能通过“周转易”作用完成24小时24h在网上自助式借款和还贷。只有在顾客应用借款时才计提
利息，无需借款时金融机构免收贷款
利息。那样，既能协助小微客户需求节约贷款
利息支出，又能最大程度地满足用户“小、短、频、急”的借款要求，真正意义上保证客户至上。借款如同 用信用卡一样简易 2012年5月8日，招行上线了全新升级小微公司信贷产品—“买卖一卡通”。“买卖一卡通”要在“一卡通”借款合一服务平台的前提下，将小微公司贷款与配套设施金融信息服务紧密结合，完成借款、还钱的在网上独立申请办理，金融业个性化服务的一站式感受。该卡有明确的信用额度，具有信用卡借款、储蓄卡储蓄付款和结算作用。在授信额度内，小微业主们能够随借随还贷款，最少能做到按日算
利息，并且通过网银转账汇钱的方式去还贷，无需跑金融机构。当小微业主个人信用情况及贷款担保状况发生变化的情况下，招行也可以进行调整二次授信额度。招行小微借款的较大特征是用零售业务的形式做小微借款，把他做成规范化的商品，在贷款审核上，根据评分卡，给企业管理者综合评分来给予一定的信用额度。招行对小微公司贷款不容易一个一个审核，会依据风险性规律性得出规范、推行打分制。也就是说，招行是先以信用卡借款的方式去做小微借款。除此之外，在循环额度里的借款和还贷，限期能自己明确，按资金分配日数计算
利息，不使用时不计算
利息。银行或小微小区业主 互利共赢 今年初，招商银行明确提出，小微公司贷款额在零售贷款中的比例均值每一年提高10%，在2014年做到45%上下。之前的金融机构不想做小微业务流程，由于银行贷币授信额度焦虑不安，受中国银监会20%的存款准备金，及其75%的贷存比限定，金融机构能贷款出来的钱十分“比较有限”，小微业务流程单项工程业务成本高，盈利比较有限。现在的状况各有不同，在招商银行来看，发展趋势小微业务流程是衡量招商银行零售贷款业务流程是否具有发展潜力的重要，也是二次转型发展成功的基石。招行的“点”、“圈”、“线”、“面”给小微小区业主大好了一扇门。招行除开营业网点及借款业务经理能够提供贷款业务外，根据招行“一网通”网页页面、95555手机均可申请借款；招行也有生意圈俱乐部队—买卖会，专业给予商人经验交流、资源整合，协助买卖发展趋势；除此之外，招行可以选择为上下游产业链给与资金扶持，招行的“买卖一卡通”也是可以解决小微小区业主碰到的各种金融问题。(今日晨报)
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