2022年第二季度银行家问卷调查报告

小微企业融资问题长时间存在，自2015年起，中小企业贷款扶持政策逐渐提高，但中小企业贷款成本仍然比较高，步骤复杂，高效率比较低。（详细信息进一步了解房屋抵押贷款贷款的11种情况可查看更多）

2022年6月20日，国家总理李总理召开国务院常务会议，构建进一步减轻小微企业融资难、融资贵问题，不断推动中国实体经济降低成本。伴随着中小企业贷款现行政策逐渐深层次，贷款扶持力度不断提高，中小企业贷款难题会逐步改进。

在这以前，中国人民银行发布《2022年第二季度银行家问卷调查报告》，汇报从宏观经济政策、财政政策、各种别贷款需求及其银行运营状况四个关键、十二个分项目层面对全国3200多家各种金融机构(含外资企业银行业组织)的总公司责任人，以及一级子公司、二级分支机构的银行行长或负责人贷款业务的行长展开了贷款销售市场以金融机构及行业运作展开调查。

宏观经济发展比较较弱，财政政策适当

调研数据显示，金融家广泛认为二季度中国宏观经济运行关注度与一季度对比略微降低，指数维持在50%下列，总体宏观经济运行较弱。宏观经济运行关注度指数由一季度末43.2%降到二季末的42.2%，结束自2015年四季度至今持续十个季度的指数提高。尽管指数明显下降，但指数走势大大的优于2015年至2017年上半年度期内的水准，金融家中觉得经济发展稳步发展较人数占较为一季度有所提高。

与宏观经济政策关注度相类似，宏观经济运行自信心指数由一季度末81.9%降到二季末的81.2%，虽结束持续十个季度的指数提高，但指数依然处于领先水平，金融家对经济回暖仍然保具有较强自信心。值得关注的是，尽管自信心指数依然保持领先水平，但中国宏观经济发展较弱，运作关注度指数与自信心指数的前提下降低有可能是宏观经济政策发生起伏的征兆。

金融家调查财政政策体会指数表明，大部分金融家觉得时下中国财政政策趋紧，即中国货币流通量较低。财政政策体会指数虽然由2022年一季度的39.7%提升到二季末的40.6%，觉得财政政策适当的金融家总数占有率有所提高。但整体而言，2022年二季度中国财政政策仍然趋紧。

贷款增长速度略变缓，总体依然保持提高

2022年二季度，贷款整体需求指数为 66.7%，与一季度末70.9% 对比降低4.2 个百分点。尽管指数有一定的降低，但仍然处贷款需求在持续增长的区段范围内，贷款需求依然保持提高。自2015年至今，贷款需求总产量一直保持在统计分析提高区段，尽管2015年经济发展步入新形势，但是这并没有导致贷款需求的降低，而且自2017年逐渐，金融家发觉贷款需求的增长速度有所提高。

企业种类看，加工制造业贷款需求指数为 60.3%，比一季度降低 1.1 个百分点;非制造业贷款需求指数为 60.7%，比上季降低 3.6 个百分点。分公司规模看，大、中、小微型企业贷款需求指数分别是58%、60.6%和 64.5%，比一季度各自降低 3.1、2.1 和 1.8 个百分点。

无论是从领域或是公司规模，二季度贷款的需求指数均有一定的降低，各种贷款需求提高有一定的缓解。充分考虑贷款经营规模有较强的规律性危害，贷款需求往往会在今年初比较高，二、三季度慢慢降低，在第四季度贷款经营规模翘尾回暖。2022年以前两一季度，金融家调查的贷款需求指数大概同时符合规律性。

相较于2017年二季度，加工制造业贷款需求指数、中小型企业贷款需求指数和小微企业贷款需求指数有所提高，贷款整体需求指数、非制造业贷款需求指数和知名企业贷款需求指数有一定的降低。

自2015年至今，中小型企业贷款需求指数和小微企业贷款需求指数尽管在2016年三季度各自做到最低52%和55.8%，但还是处于贷款体量的提高区段以内。尽管2022年二季度中小型企业贷款需求指数和小微企业贷款需求指数有一定的降低，但较最低值已经有比较大提高，也侧边展现了国家对小微企业贷款的政策支持力度及其这种现行政策具有助贷机构的良好实际效果。

商业银行组织贷款审核难度系数仍比较大

金融机构贷款审核指数仅是44%，与2022年一季度对比有一定的略微降低，贷款审核难度系数较一季度有所提高。

自2015年至今，金融机构贷款审核指数一直保持在50%下列，金融机构贷款审核一直保持较高标准严要求。金融机构有比较完备的风险管控及其贷款审批程序，从银行开展贷款的贷款人广泛需要提交与收入和财产有关的证明文件，因而金融机构的贷款难度系数一直保持领先水平。

银行贷款审核难度系数并没有对商业银行的业务发展和收益水准造成很大水平的不良影响，二季度，商业银行形势指数为 66.4%，比一季度降低 3.3 个百分点，比2017年同时期提升1.4个百分点，商业银行经营情况总体稳步增长。银行盈利指数为 66.9%，比一季度和2017年同时期各自提升1.0和1.1个百分点。与商业银行盈利水准伴随着贷款需求提高的环境里有所提高。

需求提高，贷款组织不断提升服务项目

2022年6月24日，中国人民银行宣布下降特殊银行法定准备金率0.5个百分点，预计对行业释放出来的资产约为7000亿人民币，财政政策趋于紧张的趋势将得到缓解，金融机构及其它贷款机构贷款经营规模将有所提高。

储蓄率的降低将提高销售市场资产流动性，公司贷款资金成本将有一定的降低，各种商业银行的贷款需求会随着贷款成本降低而发生一定经营规模的提高。做为中小企业贷款的助推融资机构，各种贷款服务平台都将切合现行政策，不断提高贷款业务流程服务质量。

据《网络借贷普惠金融实践白皮书(2017)》表明，网借款领域中小企业贷款已达到8722.80亿人民币，其统计的2017年领域样版服务平台年化利率综合性贷款年利率为21.61%，小于2016年的22.47%。据了解，借贷机构资金成本慢慢降低，业界领先企业也不断加仓小微企业融资服务项目。

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