住房抵押贷款速度放缓 商店和位置差的公寓住房贷款基本停止

随着房地产金融监管政策的加强，深圳等地的国有银行近期收紧了房地产经营贷款的贷款条件，金额也收紧了。

一些大银行家表示，最近，银行提高了个人商业贷款合规审计门槛，收紧了抵押贷款率，渗透了企业资本流动的审计。其中，住宅住房贷款贷款速度放缓，商店和位置差的公寓住房贷款基本停止。

另一位大银行家表示，最近各大银行收紧了涉房贷款。房地产贷款资金流动是检查的重点，“我以前检查过一次，但现在我必须检查第二次。我必须检查所有的线路。房地产业务中的检查的重点。”

“房抵”小微企业贷款已成为缓解风险的重要手段之一。再加上大数据风险控制手段，部分银行将房贷网上化，规模迅速扩大。根据银行半年度报告，截至6月底，国工商银行和中国农业银行个人经营贷款增长25.8%、24.4%，中国建设银行普惠金融贷款增长2957.54亿元，中国普惠小微企业贷款同比增长39%。

提高合规要求

对于个人经营贷款收紧的原因，业内人士指出，一方面，监管对住房贷款等业务的合规要求继续提高；另一方面，第三季度后银行信贷发行节奏放缓，信贷发行高峰集中在第一季度和第二季度。

近年来，以个人名义抵押房地产已成为小微企业贷款的风险环视手段之一。在政策层面要求加快小额贷款投入，支持实体经济的要求下，各大银行快速推进住房抵押业务。银行房贷业务多为个人经营贷款或小微企业法人抵押贷款。目前，大型国有银行和股份制银行都有抵押贷款业务，一些股份制银行甚至自去年以来小幅放开了二次抵押贷款。

业内人士表示，深圳等一线城市的房地产市场金融化程度较高，交易量活跃。如果企业资金流紧张，许多中小企业主会将房地产抵押给银行以获得资金。近年来，银行增加金融技术投资后，以个人名义在线住房提供抵押担保，向银行申请个人消费经营的人民币贷款规模也迅速增加。

然而，在抵押贷款规模迅速扩大后，抵押贷款被指控部分资金流入房地产市场，并受到监管和市场的关注。今年4月，许多地方监管机构发布通知，调查房屋抵押贷款非法流入房地产市场的情况。

例如，深圳市银行保险监督管理局和深圳市人民银行要求加强对房地产抵押贷款资金使用的监控，不得非法流入房地产领域。要求各行迅速进行全面调查，限期收回房地产领域非法挪用信贷资金的贷款。深圳市银行业保险监督管理局摸底辖银行“房抵贷”、个人消费贷款和经营贷款非法流入房地产市场，需要部分银行提供案例和详细数据，尤其是疫情以来房地产抵押贷款流入房地产市场的情况。

中国银行业保险监督管理委员会首席风险官兼发言人肖远企也在银行业保险业第一季度运营发展新闻发布会上回应了深圳“房抵贷”问题是，如果通过房地产抵押贷款申请贷款，无论是抵押贷款还是商业贷款，银行都需要监控资金流动，以确保资金流动到申请的目标，如果流动到房地产市场，应坚决纠正。

随后，今年7月15日，深圳房地产监管政策升级。其中，房屋抵押合同应通过房地产信息平台在线签订。婚姻信息查询机制将于9月启动，以阻止“假离婚”炒房漏洞。深圳等地二手房市场在严格调控下迅速冻结。

深圳深圳银行家表示，目前的住房抵押贷款业务需要穿透企业资本流动，检查最终资本流动，住房抵押贷款要求比以往更严格。

抵押贷款增长迅速

由于房地产交易的复杂性，可抵押给银行的房地产类型包括住宅、商店、公寓等，贷款流主要是小微企业和个人消费。

近日，深圳部分大银行收紧住房抵押贷款，部分大银行住房抵押贷款速度放缓，商店和位置差的公寓住房抵押贷款基本停止。

住房抵押贷款政策变化频繁。比如今年6月，受影响“深高南学位之争”股份在深圳市场上流传行单身公寓风险房地产清单，包括96栋房地产，相关银行表示将“密切关注此类项目的价格波动。

近年来，银行住房抵押贷款的快速增长已成为小微企业增加贷款的重要途径之一。根据银行半年度报告，截至6月底，工行个人经营贷款增加892.63亿元，增加25.8%，主要是快速贷款e网上贷款产品在抵快贷等普惠领域的快速增长。6月底，中国建设银行普惠金融贷款余额为12589.09亿元，较去年年底增加2957.54亿元。中国银行普惠小微企业贷款余额 5254 亿元，同比增长39%。与去年年底相比，农行个人经营贷款增长24.4%。

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