怎样保护好你的征信？机构

上次小编写了篇关于征信颜色的文章，收到很多关注用户的来信，都在询问如何好保护征信问题，作为在贷款行业从业10年以上的“江湖人物”，小安安觉得有必须要把毕身所学，倾囊相授，让更多的同学学会保护征信、用好征信！

征信分为个人征信和企业征信，个人征信严格来说只与个人有关，但是征信评级与家人有一定关系；而企业征信所涉范围更广，纳税状况、成立状况、行业状况、上下游状况等都有关系，更加复杂。今天小安安就着重跟大家聊聊该怎样保护好个人征信问题：

一、个人征信涉及的范围：

个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。核心是国家指定机构（通常是人民银行征信中心）对个人信息的采集及部分加工（主要是整合），并且必须是个人要求（不管查询还是使用，必须本人签字认可）并且只能用于查询和评估活动，不得有任何其他商业行为（征信买卖这些）。所以说，征信报告是个人在这个世界的存在证明、存在价值、存在记录的见证者也不为过，国家严格立法保护，是属于个人隐私中的隐私！他包含以下几个方面：

1、个人信息记录：包含身份证信息、居住信息记录、婚姻记录（有共同贷款行为）、职业记录（有社保行为的）等方方面面，很多人说征信记录里面个人信息比较少，想请问，都把你从出生到工作的所有信息都记录下来了，还少？

2、信贷记录：信贷记录是重点，这里的信用记录是指接入国家征信记录的金融机构记录（银行、合规小贷公司、支付宝、微信这些大型互联网金融机构）包括你个人的所有类型贷款（信用卡、房贷、信贷、车贷等）的金额、日期、还款记录、逾期状况、在贷余额等所有信息，就说你的资产状况倒不一定能显示，但是负债状况一目了然，所以说小编在这给大家（特别是男士）提醒一句：千万不能让你的丈母娘看到你的征信报告，切记！

3、公共信息记录：这部分主要是指最近5年内你的欠税记录（有个人所得税的注意）、民事判决记录、民事执行记录、行政处罚记录和电信欠费、水费欠费（部分省市不同）；

4、查询记录：主要是近2年内都有谁、在什么时间、为什么查询你的个人征信报告，主要包括“本人查询记录”和“机答构查询记录”。

二、如何保护好个人征信：

征信记录如此重要，基本囊括了个人最近5年内的金融信息活动和部分生活活动轨迹，如此重要的东西，大家肯定需要保护好它，那在日常生活中该怎样来保护好个人征信呢？

（1）、未使用的信用卡没有及时注销：

有些信用卡一旦下卡就会收取年费，如果未激活不使用也会造成逾期，严重的甚至会造成3个月甚至6个月以上的逾期，一旦到6个月以上逾期，短期内基本上跟信用卡、信用贷再见了。

（2）、不要频繁申请信用卡：

频繁申请信用卡会导致贷款被拒，因为每一次信用卡申请都会产生一次信用卡审批查询记录（部分银行二卡申请不会）。申请越多，查询次数越多，但是一般银行对信用卡查询次数都有明确规定，一般是两个月以内不能超过4次。一旦两个月以内超过4次，会直接导致信用卡信用贷被拒，并且被拒后半年内再申请这家银行的信用卡信用贷也会大概率被拒。

（3）、拒绝经常使用网贷和小额贷款：

支付宝借呗、微信微粒贷、京东白条、苏宁任性付，各种互联网贷款如拍拍贷、宜人贷、360借呗等都会直接接入征信。

（4）、保持稳定的工作：

工作单位和工作是否稳定也是影响征信的一大因素。征信上会直接记录过往的工作和现在工作情况，工作单位工资收入等等。

从风险控制的角度来看，银行最喜欢的是政府公务员、教师、医生、央企国企员工，其次是世界五百强，上市公司，中型企业等等。长期稳定在一个单位工作至少一年以上，也是征信的加分项。如果频繁更换工作，会让银行认为你的工资收入没有保证。

社保公积金缴纳情况，纳税情况也是征信上的一个重要指标，银行可以根据这些倒推你的工资收入。

（5）、不要拖欠各种生活缴费：

日常生活中长期拖欠水、电、燃气费的，手机停机欠费补缴，不使用的电话卡未销户直接扔一边，都会造成信用不良记录。

手机欠费停机情况已经接入征信。生活缴费虽然没有明确记录征信，但是数据都有留底，一旦征信规范要求上传生活缴费记录，那么就是大大影响我们的征信。并且我国的征信系统也逐渐跟欧美趋同，生活缴费也会作为征信的主要参考指标。

（6）、注意身份信息被盗用：

有过钱包身份证被偷，或者身份证被盗用的情况也要引起注意。可能会有不法分子用你的身份证盗刷你的信用卡，盗刷信用卡后产生的欠费逾期记录，就算不是你自己操作的，也会被记录个人征信报告里。

（7）、主要直系亲属的信用情况

直系亲属的信用记录是否良好，特别是配偶的信用是否良好有很重要因素。如果是已婚人士，那么配偶如果信用不好，有信用卡的逾期记录，或者负债过高，都会影响个人的征信评级。

（8）、注意保险费用欠缴

购买保险出现缴费逾期的情况，及时缴清不会出现很多的影响，但是一旦出现超过3个月后仍然没有缴清的情况，不仅保险效力会终止，保险公司还可能会提交记录计入参考人征信。

（9）、注意交通违约

车辆违规如超速、闯红灯、违章停车等等扣分不及时处理，长期存在待缴费用也会潜在影响我们的征信，交通违章数据后期也会逐渐接入征信信用，作为我们个人出行方面的一部分。

火车上长期逃票或者吸烟被罚等，都很可能在征信系统上显示；

同时地铁逃票也需注意，部分城市规定逃票3次以上不能乘车也并非子虚乌有。

（10）、拒绝旅游过失行为

国家旅游局最新规定，将分级建立旅游不文明档案。对游客不稳定记录启用追责机制，未来游客在景区或者公众场所随意扔垃圾，随意刻字等行为都将纳入个人征信系统。

（11）、不要频繁的去查询信用记录：不管是自己还是授权其他机构或个人，切记不要频繁的去查询；

（12）、当然，重中之重的是：已有的贷款（不管是房贷、信贷、车贷还少其他贷款类型）不要逾期，一天都不行，信用记录不会因为你各种客观原因而改变，所以就算你忘记也还还是其他任何客观原因，都不能更改，所以切记！！

征信记录就像我们人生生活的照片一样，把我们生活中的大部分情况都记录了下来，不管是否漂亮都照了下来，重要的是，这照片是别人照的，而且也存放在别人家里，虽然你有查看权利，但却无权作出任何更改，是不是很窝火？

所以，让我们像保护眼睛一样保护征信记录！不为别人，只为自己！

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