商业银行促进消费复苏,部分个人消费贷款年利率持续下降

商业银行促进消费复苏，部分个人消费贷款年利率持续下降，个人信用贷款年利率已降至4.35%，有效期至2023年6月30日，支持按期还本利息。

在担保方式上，个人消费贷款一般可分为两类：一类是纯信用贷款，另一类是抵押贷款，后者以汽车抵押贷款为代表；在信贷渠道上，也可分为纯在线贷款、纯脱机和在线脱机的组合。具体来说，工行融资贷款和招商银行的闪电贷款都是纯信用贷款，从申请到贷款都是通过各种渠道办理的。

为什么现阶段很多银行关注个人信用消费贷款？为什么降低贷款利率？

业内人士表示，主要有三个原因。新型冠状病毒是第一个鼓励监管的政策。二是部分企业因新冠肺炎疫情面临一定困难。对于商业银行来说，个人零售业务中利润稳定器的作用再次凸显。第三，与互联网公司和消费金融公司相比，商业银行尤其是国有企业在资本成本、客户获取成本和风险控制成本方面仍有优势。有降息的空间。

今年以来，受疫情影响，个人消费贷款大幅缩水。根据中国人民银行的数据，今年1月至4月，更多反映消费意愿的居民短期贷款仅增加1771亿元，同比大幅减少3614亿元。

今年的政_政府工作报告明确指出，要通过稳定就业促进收入增长，保障民生，提高居民消费意愿和能力，采取多种措施扩大消费，满足群众多样化需求。

此外，今年4月，国家发改委、工信部、中国银行保险监督管理委员会等11个部门联合发布通知，鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，适当降低首付比例和贷款利率，延长还款期限。

在各项政策的鼓励下，随着国内疫情的逐步稳定，居民短期贷款有所回升。今年5月，居民短期贷款增加2381亿元，同比增加433亿元。

从商业银行内部经营的角度来看，当经济面临下行压力时，个人零售业务的稳定作用往往得到突出。例如，工行在2023年推出了第一人金融银行战略。工行相关负责人表示，今年，工行将从资源配置、渠道转型、场景建设、客户获取、产品创新、风险控制四个维度努力，围绕市场竞争力、价值创造、业务质量、品牌和客户满意度四个目标。

银行的低利率是多少？业内人士表示，商业银行，特别是大型国有银行，在个人信贷消费贷款方面具有相对较低的资本成本、客户获取成本和风险控制成本三个优势。

从资本成本的角度来看，银行资本主要来自低成本存款。对于蚂蚁金融贷款和京东借据产品背后的互联网企业，主要资本来源是小型贷款公司、自有资本、资产证券化产品等，资本成本相对较高。

从客户获取成本的角度来看，银行的优势在于信用卡用户和网上银行客户在支付链上有巨大的股票和巨大的潜在贷款群体。因此，商业银行利用信用卡推动消费贷款是一种常见的做法。

以上是国祥金服共享的降低个人信用消费贷款年利率。

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