公积金贷款与住房商业贷款的基本区别

　　众所周知，置办房产是大部分人一生中都要面对的问题，而在国内购房有两种方式，分别是全款购买和贷款购买。贷款的方式也不单一，有商业贷款、公积金贷款、组合贷款等选择，以解决民众的住房问题，但公积金贷款与一般住房商业贷款有很多不同。接下来，火焰鸟参谋小编为大家讲述一下公积金贷款与住房商业贷款的基本区别，大家仔细来看看具体。

　　一、个人住房商业贷款是指具有完全民事行为能力的自然人在购买本市城镇自住住房时，以所购房屋产权人身份(或银行认可的其他担保方式)作为抵押，作为对银行偿还贷款的保证，向本市申请的住房商业贷款。(按揭贷款是商业贷款中的一种形式)。

　　1、放款人年龄在18-65岁之间，不同年龄的贷款期限有差异。

　　2、二手房住宅贷款的成数更高可达购房总价和房屋评估价的70%，根据不同银行的不同套数贷款额度，具体以各贷款银行的要求为准。

　　3、贷款期限最长为30年，借款人年龄在65岁及以下的，女性贷款年龄在60岁以下的。

　　4、公积金贷款是指职工在缴纳住房公积金后取得的贷款，规定，凡缴存公积金的职工均可按照公积金贷款的有关规定申请个人住房公积金贷款，住房公积金贷款更高限额为全部房款的70%。

　　基本区别：

　　商业贷款一般不设上限或上限，借款者可直接申请较高的贷款金额，住房公积金贷款有上限控制，但高额度的贷款要求可通过贷款组合的方式来解决;商业贷款的贷款对象范围较广，一般住房公积金贷款都是属于政策性贷款，利率较商业性住房贷款低，住房公积金转按揭业务，缓解职工还款压力，将进一步提高职工购房的支付能力。看了上述简单的介绍，相信大家也大致了解了两种贷款的区别，所以现在很多人都开始走商业贷款再转公积金贷款，因为这两种贷款相辅相成。

　　一般来说，商业贷款的利息要高一些，但也有一些地方需要5~7个工作日的审批时间。

　　而且公积金贷款，利息比较低，但审批时间比较长，有的地方公积金贷款还有贷款上限，所以很多开发商都不愿意走公积金贷款这条路，于是就有一些人发现了一条新路子，那就是先找一家银行办理一笔商业贷款，等一段时间后，再拿着房产证、征信等材料(具体要求要看当地银行)去找客户经理申请“商转公”，如果公积金贷款金额不够(与原商业贷款的差额)，他们还会再找一家银行，借一笔商业贷款来弥补新老贷款之间的差额。相同贷款金额、贷款年限、还款方式下，转房公积金贷款与商业性住房贷款相比，可以节约不少利息支出。

　　但获得新贷款的批准后，他们需要将旧贷款收回，此时家里还很富有，但没钱的话就要走钢丝了，也就是说，找一家垫资公司借钱过桥，拿着借来的钱还老帐，再把新贷款补上借来的钱的窟窿，整个过程相当烦琐，所以就衍生出了代理“商转公”的职业经纪人，他们可以帮助你完成“商转公”的操作。不管你选择哪种借贷方式，都要严格遵守银行的还款规定，做诚实守信之人。不诚信不仅影响自己，也会影响家庭。

　　最后，小编要特别提醒购房人注意的是，无论哪种购房贷款方式，当你搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。

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