个人如何进行债务重组？简单易懂利息

　　个人如何进行债务重组?

　　我们以方法2来进行详述

　　步：借款人准备好资料，金融机构进行初审

　　第二步：商议具体银行的贷款方案，整个债务重组的周期，以及处理细节

　　第三步：敲定方案，落实好整个业务的费用

　　第四步：养征信

　　第五步：操作垫资

　　第六步：银行信贷放款，债务重组成功

　　第七步：贷后管理

　　个人债务重组流程

　　步：借款人准备好资料，金融机构进行初审

　　面对负债高企的朋友，我们建议在寻求解决方案之前，发送以下资料给我们先作个参考：

　　征信报告：更好准备一份详细版。实在没时间，网查征信先使用，进行一个初步判断也是可以的。征信报告可以让金融机构快速判断你的信用状况，帮助金融机构了解你具体的信用细节，彼此节省大量沟通时间，征信不好没关系，发过来，金融机构都会仔细研究的。

　　对于工薪族来说，可以发送以下资料，其中有必要和非必要：

　　工薪族必要类：

　　税前收入截图：展示你最近6-12个月的税前收入情况。

　　公积金基数截图：展示你最近6-12个月的公积金缴纳基数。(普通单位如果没有太高的公积金基数，这条就不需要看)

　　岗位：工作证或者劳动合同之类，证明工作属于什么岗位(前期口述告知也是可以的)

　　工薪族非必要：有就发，没有的话就不用发

　　社保截图：展示你最近6-12个月的社保缴纳情况。

　　学历证明：提供你的学历证书或学位证书。

　　资产说明：主要说明你名下的房产资产情况。

　　对于有房的人来说，除了上述工薪族所需的资料外，还需要准备以下资料：

　　房产证照片：提供房产证的照片或复印件。

　　房子市值说明：说明你的房子的市场价值。请注意，这并不是让你需要抵押房产。

　　对于做生意(自雇人士)来说，可以发送以下资料，其中有必要和非必要：

　　做生意(自雇人士)必要类：

　　营业执照照片：提供营业执照的照片或复印件。

　　银行卡流水：提供最近一年的银行卡流水账单。

　　房产证照片：提供房产证的照片或复印件。

　　房子市值说明：说明你的房子的市场价值。请注意，这并不是让你需要抵押房产。

　　做生意(自雇人士)非必要类：有就发，没有的话就不用发

　　汽车行驶证照片：说明你的汽车市场价值。请注意，这并不是让你需要抵押车产。

　　第二步：商议具体银行的贷款方案，整个债务重组的周期，以及处理细节

　　每个人的情况都是独特的，因此落地方案需要根据个人的征信情况和资质来制定。

　　举个例子，有几位客户在一个月内贷款审批+信用卡审批查询了21次以上，这种情况下至少需要养3个月的征信记录才能进行贷款。毕竟贷款结清后，等征信更新就可以了，养征信主要是养查询次数。

　　这个环节会花费最多的时间

　　因为每个人的负债结构都不尽相同，有些人主要依赖银行贷款，有些人则更多地使用信用卡，还有些人则更倾向于网贷。

　　因此，无法制定一个适用于所有人的方案，这需要耗费大量的时间和精力来进行分析和沟通。

　　在为客户制定方案时，我需要仔细分析他们的征信记录，甚至需要用掉几张A4纸来计算各种细节。从月还款额到结清时间，再到垫资和后续信贷操作，包括查询次数等等，都需要详细考虑。

　　这并不是一项容易的任务，毕竟金融机构是将一笔钱借给客户，金融机构需要确保能够收回这笔款项，不能有任何闪失，金融机构在办理个人债务重组业务的时候，跟借款人方向是一致的。

　　还需要结合客户的实际情况来制定方案。有些客户可能不希望配偶知道他们有负债，以免影响家庭和睦，因此在安排产品时需要考虑这一点。

　　每个借款人情况都是独特的，必须进行面谈。

　　事实上债务重组，细节决定成败，不要担心在这步浪费了过多的时间。大部分做债务重组且值得信赖的金融机构都是完美主义者，债务重组的事就该交给这些对数据非常挑剔的人来处理。

　　第三步：敲定方案，落实好整个业务的费用

　　这一步是所有成本的核心所在。

　　首先借款人要清楚，征信养得越久，能做的银行产品越好，整体利率越低。

　　当然，养得越久，垫资费用也会越多，这就是一个矛盾，专业的债务重组机构是很能把握这个平衡点。

　　此外，制定方案的人需要遵循确定性、利率次之的原则。

　　因为一旦出现错误，查询次数增加，重新制定方案的垫资成本就会延长。

　　因此，需要非常谨慎。同时，我们本身也不要太纠结于一定要达到全地球更低的利率，只要是低的利率，整体大幅度下降月供就是好方案，当然在上一步的方案洽谈中，相信会有借款人满意的方案。

　　综合来说，能够做到年化4-5%的产品，无论是先息后本1-10年还是等额本息5年，都是非常优质的利率产品，我们应该见好就收。

　　第四步：养征信

　　一般养征信是等待查询次数恢复。

　　信用卡有还款压力的借款人，金融机构一般可以先帮你垫的信用卡0账单

　　0账单：是指在每个月的账单日，信用卡的应还款金额为0元。这样做的好处是可以增加信用卡的额度，提高信用评分。但是，需要注意的是，如果长期保持0账单状态，可能会被银行认为是风险客户，从而降低信用额度或取消信用卡。

　　过程中借款人切勿私下到处申请贷款，增加查询次数，导致重组失败。

　　第五步：操作垫资

　　正式操作垫资，网贷、信贷、该还的还，结清掉。

　　第六步：银行信贷放款，债务重组成功

　　银行放款，重组成功，一般金融机构这时才开始收取费用。

　　第七步：贷后管理

　　值得信赖的金融机构不会做甩手掌柜，后期会配合银行合规进行信贷的审查。这些都不会有额外的费用。

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