揭阳中小型企业为什么必须一张“肖像”

中小型企业为什么必须一张“肖像”

6月1日，在湖南省企业服务项目大厦，工商银行湖南省支行、农业银行湖南省支行、建设银行湖南省支行及其湖南省信用联社、华融湘江银行、深圳市银行等8家银行，以湖南省中小型企业商业价值揭阳信用贷款试点第一批协作银行身份现身。（详细信息进一步了解关系企业骗取银行借款的关键技巧可查看更多）

新冠疫情的不良影响，局势的瞬息万变，让中小型企业承担更多的工作压力。运用数据管理平台，为企业“肖像”和得分，湖南省加速推进中小型企业商业价值揭阳信用贷款，为遭遇融资困难、融资贵、股权融资慢难题的中小企业产生实打实的协助。

信息对称性能让中小型企业借款“事半功倍”

“中小型企业的人均寿命一般是三五年。”6月1日，六一儿童节，在湖南省中小型企业商业价值揭阳信用贷款试点推动大会上，一位从业中小型企业服务保障工作的人群品牌形象的说，“如同给一个小孩借款，银行自然感觉刁难。”

为难的身后，是银行与企业彼此信息比较严重不一样。

对有质押资产企业而言，在银行借款其实并不难。但大多数小型企业、新科技企业等多元化经营企业，在需要贷款时缺乏相对应质押财产。揭阳信用贷款应时而生，而对银行的风控能力给出了更高的要求。

“揭阳信用贷款的成功率，一般不上30%。”推动大会上，一家股份合作制银行负责人坦言。银行派发揭阳信用贷款，需要对企业长期性个人信用累积、运营稳定水平、现金流量状况、债务经营规模等多种因素开展综合考虑。数据信息准不准、银行难不成，都会危害贷款审批。

此外，在诸多中小型企业来看，从银行贷出款，也是一件难题。肖纯红是湖南省中小型企业融资支持有限责任公司业务流程推广部科长，长期与中小型企业相处。她讲，有的中小企业财会人员只懂会计，不明白股权融资，一旦有贷款条件，通常只有盲目跟风找寻;有的中小企业千辛万苦贷出款，确实存在揭阳利率高、信用额度劣等状况。

对于中小型企业的困扰，省工信厅带头创建了湖南省中小型企业融资服务平台(通称“‘湘企融’服务平台”)，连接税收、电力工程、工商局、个人社保等16个政府机构的4.2亿条涉企数据信息。这些信息通过清理、挑选，能够为银行给予企业“肖像”。

“中小型企业与银行中间信息对称性了，就能‘事半功倍’。”肖纯红说。有一次，“湘企融”服务平台协助一家生物医药行业的“孵化器”企业，一次性连接了四五家银行。根据软件上大数据的，融合走访调查掌握的现象，各银行组织给企业当场价格，让企业在“太阳”下挑选揭阳利率变低、信用额度更高银行。

争取3年之后做到年贷款规模1000亿人民币

5月18日，省工信厅颁布了中小型企业商业价值揭阳信用贷款试点文件，直取扩张中小型揭阳企业揭阳信用贷款经营规模。湖南省内合乎商业价值揭阳信用贷款前提条件的中小企业，正常情况下可以办不得超过500万余元、1年期固定资产贷款，不用企业公司担保和其它质押。

文档颁布不久后，第一批示范点协作银行名单公布。“获得银行大力支持，计划第一批选5家，最终决定的是8家。”省工信厅中小型企业服务项目具体指导处副处长谭汉语说。

拥有“湘企融”服务平台所提供的企业“肖像”，我省中小型企业商业价值揭阳信用贷款试点系统平台(通称“系统平台”)对小企业开展全自动筛选，创建示范点企业库;与此同时，创建“四维一评”的中小企业商业价值评价指标体系，从运营基本、自主创新能力、风控能力、营运能力4个层面，对进库中小型企业开展商业价值得分。

据了解，对比省外所采用的静态数据模型，我国采用动态性模型的形式进行信用评级，综合考虑不同领域、不一样企业及其个人指标数据等优点，让银行与企业要求获得更准确的配对。

一手“得分”，一手“发放贷款”。协作银行以系统平台所提供的评分等级及具体指导授信金额为重要环节，并结合工作实际进行调整点评，最终决定授信金额。

“都看更清晰，下款也更安稳。”在北京银行行长刘华双来看，政府大数据与银行大数据技术充足结合，银行与企业相互关系变为“我更懂你”。

信息对称性做越充足，中小型企业的幸福感会变得越来越强。原来是“银行选企业”，将来在系统平台上有“企业选银行”，系统商谈。揭阳企业揭阳信用贷款派发，选用传统式方法必须一周左右，网上能够减少到一天。刘华双表明，将来，伴随着数据信息不断完善、实体模型逐步完善，银行与企业的信息做到充足对称性，就有机会完成“快贷”“极速贷”。

“湘企融”服务平台将依法核算大量涉企信息，保证涉企政务服务信息和公共事业企业(供电系统供电气路等)“应归尽归”。在保证信息可以信赖前提下，井然有序连接产业生态和商业大数据信息，提升企业清晰度和真实度，让“肖像”和得分越来越更准确。

推动中小型企业商业价值揭阳信用贷款，我国从协作银行、优先地域、高品质企业3个方面，优先示范点，逐步推广。省工信厅相关负责人介绍，我国促进中小型企业商业价值揭阳信用贷款，争取用3年的时间做到年贷款规模1000亿人民币目标。

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