荔湾买房做预算不能忽视这些比如我现在的资产能承受多少贷款?

首付、月供、税费、其它杂费等等，这些都是在购房时需要交的费用，且银行不是慈善机构，贷款给你买房，是要收取荔湾利息的，如果要装修的话，还得加上装修费，正是因为如此，所以房款的计算也就变得复杂起来。如果不用收取荔湾利息，算法就很简单，比如买100万的房子，首付3成，贷款就是70万，还30年，每个月还款就是70万除以30，每月还款1944.45元，那怎么看自己能买多少钱的房子呢？

首先，抵押贷款有两种还款方式，等额本金和等额本息

1、等额本金

等额本金的计算方法相对容易。以买100万套房子为例，首付30%，贷款70万。然后每月还款是本息之和。本金不变，每月1944.45元；荔湾利息是未偿还本金一个月产生的荔湾利息。

假如按基准4.按9%计算，月荔湾利率为0.4083%的月荔湾利率是2858.33.第二个月未偿还本金的荔湾利息是70万减去1944.45元后的荔湾利息是2850.39元……细心的朋友一定发现月供的差额是固定的，也就是1944.45乘0.1083％，等于7.94元。

2、等额本息

了解过的朋友都知道，这种还款方式比较简单，前期还款压力比等额本金小，每月固定金额还款。同样，就像上面的例子一样，小编会帮你计算。如果是10%的基准荔湾利率，月供=贷款总额/200；如果是基准荔湾利率，月供=贷款总额/190。

以此类推，这样好算多了吗？基准荔湾利率为1.1倍，月供=贷款总额/180；如果是1.2倍基准荔湾利率，月供=贷款总额/170。而且，这个魔法公式可以根据你的月供承受能力帮助你反推你的购房总额。

例如，如果你每月存款9000元，你能买得起什么样的房子？如果荔湾利率基准上升10%，那就是0.9乘180，等于162万。也就是说，你买得起162/0.7=231万套房子。

二、买房做预算不能忽视这些

比如我现在的资产能承受多少贷款？我的现金流能支持贷款吗？买房配置资产后，我还有余力支付后续费用吗？买房前，你的可用资金是否足以支付房款和日常需求，一般首付会占房价的30%左右，再加上税费，一般是买房时必须支付的费用。

还有做好装修预算、偿还贷款能力、了解物业费、了解房价水平等。他们还评估了他们需要多少钱，然后把钱包含在他们现有的流动资金中。

以上就是本文的全部内容。买房是一件大事，这需要买家提前计划一些，特别是预算，比如计算你能买多少房子，房子的总价，从他们自己的收入的角度，可以贷款，可以每月，甚至他们每月支付公积金是多少是清楚的，这样，买房子可以得到两倍的结果与一半的努力。

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