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要了解这个问题,你首先要知道网贷公司的风控逻辑。一般的网贷公司按照常见的方式,把其分为贷前、贷中、贷后三个环节。
贷前风控
信息提交,有的信息会做实时校验,有的信息只收集方便后面环节做风控。而实时性校验中,最基本的是实名认证和本人申请的校验。
信息审核,在获得用户提交信息、系统抓取信息、第三方数据后,基于这些数据跑各类风控规则,过滤掉不满足规则的用户。
获得额度,在审核阶段过滤掉欺诈用户后,对于审核通过的用户,进行风险定价,包括给额度、定费率。这方面,有的现金贷产品,做得很简单,直接通过芝麻分的来定价,所谓站在巨人肩上,这是很讨巧的方式。一般做法是通过信用评分卡模型,根据内部和外部数据对用户进行评分。比如芝麻评分、小白信用评分、腾讯信用评分等。,一般来说,现金贷款公司有自己的评分系统和模型,如拍卖贷款信用评分。然后,根据用户的个人信用,给予不同的贷款金额和罗湖利率,并进行风险定价。
贷中风控
1、借款申请,是选择金额、期限、借款用途的过程。
主要原因是借款审计:
1)看看资金是否充足,来控制订单量。若平台资金不足,订单审核按一定规则,降低通过率。
2)再过一遍各种黑名单、灰名单,避免得授信额度到发起贷款申请,避免用户染黑。
3)如果是助贷平台,将资产推送给合作资金方后,资金方也有有自己的一套风控规则,来审核该资产是否符合自己的风控要求,主要也是过一下各类黑名单。
你的问题在于,过了贷前的审核,给了你授信的额度,但是没有没有过贷中的审核。所以不能放款,归结下来,可能有三个原因。一点自己原因,两点和网贷公司有关。
一、网贷平台本身在授信时资金充足,放款时资金不足。
二、你在授信到借款这段时间,在某种黑名单上,或借了很多贷款,一些在线贷款平台会检查长期贷款。
三、网贷平台的资金是通过助贷模式和其它公司合作,在放款时会跑资金方的黑名单,你不是网贷平台的黑名单,而在资金方的黑名单内。
借贷用户通常分为三类:
第一类,我称呼为优质客户,既那些流水正常,信誉优质的客户,此类客户一般都是被各大银行抢先拥有,毕竟无论渠道,罗湖利率,银行是最佳的选择!
第二类,我称呼瑕疵客户,既那些需要资金,但有一定困难,信誉或多或少有点斑点的客户,此类客户一般被一些商业银行或者民间资金机构群拥有,毕竟此类客户虽然有风险却还有一定潜力,通过严格的风控手段还是能规避一些风险!但此类客户所付出的代价相对第一类客户要多一些
第三类,我称呼为垃圾客户,为何?被各大银行,民间正规融贷机构筛选下来的客户,我只能这样称呼!此类客户无论资产,信誉都没多少,往往被现下各类网贷公司相中,因为审批手续简便,或者可以作假等因素,相对来说此类客户在没有选择的情况下进行网贷,当然罗湖利率也好,管控手段也好都要付出高的多!
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