南京房产下跌对普通贷款人群的影响

岳麓大地城市岳阳颁布了今年第一个房产“限跌令”，你没听错，是“限跌令”，不是“限涨令”！

西南春城昆明市多楼盘搞起了超市促销“第二套半价”！

沈阳、桂林......更多的城市主政官约谈房企，严肃批评“降价抛售”行为........

再联想宇宙第一房企“恒大”沸沸扬扬的资金链事件，2021年，注定成为房产拐点元年！

事实上，房价高涨已经成了这一代人最大的人生事件，一方面让部分先上车的人群资产倍增，部分甚至手握多套房产，全家沦为“食利阶层”（泛指不再参与任何劳动创造，单纯靠资产升值生存）；另一方面也让更多的老百姓特别是年轻人亚历山大，要么掏空全家6个钱包强行上车沦为“房奴”、要么直接“躺平”成为“枯木一族”（不结婚、少劳动、对人生得过且过），事实上不管哪一种极端状况，对整个社会的发展都没任何益处。

如此看来，房产价格必须调，也不得不调。对老百姓来说，房产价格到底是涨好还是跌好？特别是对很多有贷款在身或者做生意的人来说。今天我们就来探讨下房产下跌对贷款的影响。

按理说，房产价格下降应该是普天同庆的喜事：年轻一代轻松买房、结婚生子、再生子，其乐融融；老年人也不用担心啃老问题、国家也不用担心生育率下降，看起来各方都满意，事实其实不然，房价大幅下跌肯定会带来以下几方面问题：

1、收入下降还贷压力增大：会有很多人讲，我不做房地产行业，对我哪有收入下降影响？其实不然，房地产是关联上下游上百个的大行业，别的不讲，上游的钢材、水泥、基建，他们的上游矿产、机械制造等等；中游的建筑劳务、设计规划等等用工；下游的装修、家具、家电、水电气等等，当资产价格下跌过快，必然会影响所有关联行业企业以及员工的收入，也许你会说，我做的是餐饮、制造等行业，应该没影响吧，你想想你的客户群体呢，这些行业的人都是你的消费者，如果顾客收入下降，必然会减少外出就餐，是不是都会有影响？所以如果房产价格大幅下降，必然会影响很多人的收入。中国大部分买房都是贷款方式，你收入下降了，但是房贷还款数额并没减少，必然增加还款压力；

2、资产下跌造成断贷：本来价值100万的房产，你首付三成30万买入，贷款70万，结果今天房产下跌三成，等于直接把首付30万跌没了，如果再加上行业不景气导致的收入减少、疫情影响等，本身还款压力巨大，结果在家一评估，不光首付跌没了，甚至房产还有继续下跌的可能，你会怎么做？如果单纯从止损角度来说，直接卖掉或者断贷也许是最佳选择，这也是最近两年法拍房数量呈指数级增长的由来。

3、资产缩水造成资不抵债：特别是前期以房产做抵押从金融机构贷款有融资的，房产价格的大幅下跌，很容易就导致资不抵债，企业有1000万资产，也许前几年信用良好，从银行靠抵押+信用方式贷款800万用于生产，结果今天房产下跌，原有资产大幅缩水，造成企业事实上的资不抵债，虽说法理上没破产，但实际经营上已经是资不抵债状态；

4、资产缩水造成对未来茫然：中国人是一个以“家”为中心的民族，千百年来的“有恒产、有恒心”、“给后代留下”等传承，以及国内没有太多的理财增值渠道等原因，没有租房的习惯，房产行业的蓬勃发展可以说这个是主因，资产价值的大幅缩水，会在社会层面导致很多人对未来的拼搏方向发生困惑，也许很多人觉得这点是否有点过虑了，其实不然，大的思维趋势才是影响一个行业的决定因素，如果社会上大部分人都直接躺平，不再拼搏奋斗，不再以保有资产作为成就感，不再留给后代，那这才是最要紧的问题。

当然，房产价格下跌的整体趋势是必然的，因为这个才符合社会的发展规律，总的让大家住得上房、娶得起媳妇吧？但是急剧下跌肯定不符合所有人的利益，也不利于社会发展，所以才会有各地出台“止跌令”这类政策，就是希望总体可控、平稳着陆，在其他新兴产业大幅填补的同时，能有一些缓冲空间。

对普通的贷款人来讲，资产在下跌的时候，最应该做的是什么？无非是几点：

1、保现金：现金流第一位，资产下跌也许是纸面财富，但是现金流没了那才是要命的；

2、降负债：企业不再盲目借款扩张，个人不再借贷消费，尽量降低负债；

3、合理规划：在现金流与收入、与负债之间找好平衡，不管是企业还是家庭，合理的规划整体运营；

4、有信心：在资产下跌时代，信心是最重要的，不管纸面财富下跌多少，对企业、家庭的未来信心至关重要，坚信只要当下活着，就会有未来！

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