南山杭州4家银行上线“二抵贷”业务

贷款买来的房子再度贷款，银行的“二抵贷”业务流程又天下无敌。

杭州市4家银行昨日向记者证实，最近的确再次上线了该业务。

具体可贷金额为房屋评估额度打一个7折减掉按揭尾款，商业乃是5折。贷款年化率广泛不得超过7%，多数在6.5%上下。

“‘二抵贷’业务是管控许可的，归属于营业性贷款，就是为了做大做强中小企业财产，解决其融资难问题。”银行方位新闻记者注重。

在办理上也有众多门坎，此外银行会加强对资金流入核查，避免其违规流入股票市场、房市。

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申请者需要良好的信用纪录

和合理主要用途

“大家银行这种产品即将上线，并且顾客申请办理方便快捷了。”

杭州联合银行零售金融总公司相关工作人员对记者表示，“现阶段线上办理方式已经推出，顾客上传一些基本的信息内容，我们将在线上进行基本审理，给出一个可贷款的具体信用额度，随后进行线下申请办理。”

“二抵贷”是指将还没结清按揭贷款的房子，再度拿来抵押，一般可以贷出额度是房屋的成交价乘于折扣，再减掉剩下未结清的按揭额度，一般情况下，折扣系数为住房7折、商业服务5折。

有一个趋势是，之前申请办理二次抵押业务流程，按揭和二次抵押必须在同一家银行，但是现在，4家里有“二抵贷”业务银行中，有3家接纳跨行转账贷款。

举例说明。

2023年，孙先生在杭州市买了一套住房，首付款150万余元，贷款250万余元。现阶段，按揭余额为220万余元，银行对于该住房作出评定，总金额600万余元，那样孙先生“二抵贷”的具体可贷款为200万，即600万元7折减掉按揭账户余额220万余元。假如该房屋为铺面，那可贷金额为80万余元，即600万元5折减掉按揭账户余额220万余元。

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想申请二抵贷，最先申请者或是近亲属为企业管理者或是个体工商户，必须拥有企业营业执照，企业营业执照时间规定半年左右，有一些银行的需求乃是最少1年。

“企业营业执照拥有时间不足的，能通过其他方式证实，实际运营时间已超最低标准。”某股份合作制商业服务银行个贷经理说。

此外，银行对按揭时长也有要求。快报记者向好几家银行证实，最低标准2年。“你一定要2年以前买来的房子，要不然你可贷金额很少，这个就没有什么意义了。”有个贷经理表明。

银行广泛对房子自身的期限没有太多规定，但是银行表明，尽管没有硬性规定，可是楼龄相对较高的，抵押物变现力差，银行会慎发贷款。另一家银行相关工作人员也表示，“不怎么会有三四十年之上房产做二次抵押业务流程，没遇到。基本上都是三十年之内的房子。”

注入房市、股票市场？别开玩笑了

除开杭州市，深圳市好几家商业服务银行也在近期上线了该项业务。一位股份合作制银行工作人员称，“二抵贷”业务流程一直都有，但受制于全国各地现行政策标准差别，所以也没有迅速营销推广。

“二抵贷”并不是银行的新业务，只不过是销声匿迹了数年，最近重现江湖。

许多人逐渐揣摩，其背后是不是传达出什么信号？也有人把它和杭州二手房价格走势结合起来，作出了“银行此举是为了刺激性房市”的观点。

以上常说，“二抵贷”业务流程本身就是合规，是银行发布的经营性贷款，但抵挡不住有些人动歪心思，借此机会筹资首付。这样的状况并不是没过，先前一部分“房抵贷”，进而消费贷款、个人经营贷为名的贷款，最终违反规定绕到股票市场、房市里，变向杠杆炒股。

以上银行人员注重，无论房地产以何种方式抵押，这类抵押贷款只适用于消费或经营，绝不允许用以投资房产、炒股票。“二抵贷”仅限于企业或者个体户经营，注入股票市场、房市归属于违规操作。

“二抵贷”仅限于企业或者个体户经营，注入股票市场、房市归属于违规操作。

为了保证钱被用在刀刃上，银行在各个方面增设了门坎。“例如贷款人们在申请办理贷款时，需要出示企业营业执照，证实申请人为企业管理者或是个体工商户，还需要递交能够证明用途合同书、发票等原材料。”某个贷经理表明。

有银行表明，尽管“二抵贷”属于个人贷款业务流程，但由于用以企业运营，因此贷款额度无法直接转给个人帐户，必须打进用以相关的公司账户上。

比方说申请的是室内装修贷款，必须直接干到装修公司账户。另外有银行个贷经理表明，“也不完全是那样，我们是有一个限额的，小于是多少额度以内的一部分，能够打进个人帐户，超过这个数额的务必打往公司账户。”

1/ “二抵贷”公式计算：

能贷到信用额度＝房屋价格×折扣-按揭账户余额 折扣系数为住房7折、商业服务5折

举例说明。2023年，孙先生在杭州市买了一套住房，首付款150万余元，贷款250万余元。现阶段，按揭余额为220万余元，银行对于该住房作出评定，总金额600万余元，那样孙先生“二抵贷”的具体可贷款为200万，即600万元7折减掉按揭账户余额220万余元。

2/ 按揭时长最低标准2年

3/ 贷款年化率广泛不得超过7%，多数在6.5%上下。

新闻记者 王潇潇

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