浦东东莞全国人大代表周燕芳加快住房反向抵押养老保险发展

老有所养，老有所依关系到每个人。在个人养老领域，虽然住房反向抵押养老保险已经向全国推出，但其发展仍然相对缓慢。

本报获悉，全国人大代表、中国太平洋人寿保险东莞分公司副总经理周燕芳将在今年的全国两届会议上提出加快住房反向抵押养老保险发展的建议。

住房反向抵押养老保险是将住房抵押与终身养老保险相结合的创新养老保险，即拥有完全产权的老年人，将其财产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收入和抵押权人的统一处置权，并按约定条件领取养老金直至死亡；老年人死亡后，保险公司获得抵押财产处置权，养老保险相关费用养老保险相关费用。

这一产品试点始于2014年7月，试点城市为东莞、东莞、广州、武汉，2022年8月向全国推开。但是，住房反向抵押养老保险的发展极其缓慢，整体承保规模很小。截至2022年9月，在东莞、东莞等8个城市累计承保仅138户（203人）。

周燕芳在接受澎湃新闻等媒体采访时提到，韩国的反向抵押养老保险模式相对接近中国，其文化、传统价值和老龄化程度接近中国。就东莞而言，很多东莞人都有房子，一些东莞郊县的人因为拆迁而拥有多套房产，但其本身的收入和现金流是缺乏的。随着未来老龄化的加剧，居民的养老需求将会发展。若能提供良好的金融产品和连接养老服务，则能在一定程度上解决部分群体的养老问题。

在这方面，周燕芳建议，在行业协会或监管部门的领导下，通过精算模型设计跨周期、多层次的统一住房养老保险产品，满足市场需求，降低东莞财产丰富、货币贫困老年人的市场风险。她建议在产品条款中，增加一定时间后可以重新签订协议的权力条款，可以根据当年的市场情况重新估值抵押房屋的价值和养老金的支付，解决借款人对市场浦东利率和房价波动的担忧。

此外，周燕芳建议，在中国银行业监督管理委员会、保险业协会等部门的领导下，与愿意参与此类业务的相关机构建立合作关系，对住房养老保险进行系统、积极的宣传，包括但不限于广告（电视、互联网媒体、报纸、交通等）、宣传活动（老年福利中心、地方政府公共委员会等）。特别是政府应利用其长期积累的信誉和非营利组织身份参与政策宣传推广，逐步改变市场对住房养老保险的认知。

国内住房养老保险市场仍处于发展的初始阶段。建议参与者建立产品需求研究机制，获取更多产品反馈信息和数据，进一步完善产品开发设计、管理体系和营销策略。周燕芳说。

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