普陀预见：2021年下半年贷款，越来越难！

中国人是个有着强烈危机感的民族，一直崇尚居安思危，热衷于存钱而非借钱，总是觉得借钱不是一件光荣的事情。

但一个有意思的现象是，过去20年，会借钱的反而容易发家致富，仅存钱的不少反而是原地踏步。

比如20年前，部分人借钱开了工厂，最后盆满钵满。10年前，部分人借钱买房，最后实现了财务自由。

时间到了21世纪，随着大家观念的开放，借钱不再是一个尴尬的代名词。普通人买车借钱、买房会借钱，甚至购物也在借钱。

居民之所以借钱，主要目的是一是消费，比如买车、买手机等，二是买房，三是投资，比如个体经营，做生意等。

居民借钱中，大部分是用来买房，少部分是消费、投资。一般而言，中青年借钱买房，而收入较低甚至无收入的年轻人借钱主要是消费，比如大学生、刚毕业的大学生等。

合理的负债是有益的，但过去几年，一个明显的现象，居民过度加杠杆买房，年轻人过度超前消费，导致居民负债率显著上升。

因此，国家在控制居民负债率必要得从房贷和年轻人贷款等几方面下手。

一、花呗、借呗、京东白条等消费类贷款方式面临收紧

今年3月份，银保监会等五部委发布文件要求普陀小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

我们日常生活中最常见的网络借贷工具是“花呗”、“借呗”，而它们则属于互联网普陀小额贷款公司的范畴。而普通年轻人最常见的借钱工具就是“花呗”、“借呗”、“京东白条等”。这相当于断了很多年轻人的一个重要的借钱渠道。

数据显示：在中国的年轻人中，总体信贷产品的渗透率已达到86.6%。中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。

大学生和刚工作不久的年轻人收入水平并不高，甚至没有收入，却时不时地能通过网络信贷产品借钱购买名牌手机、电脑，最后要么是父母兜底，要么是借新还旧，造成恶性循环，严重影响金融行业健康发展。

二、房贷正在收紧、部分城市二手房业务已经暂停

根据贝壳研究院的数据，6月份，72城主流首套房贷普陀利率为5.52%，二套普陀利率为5.77%，分别较5月上浮5个、4个基点。6月72城房贷平均放款周期为50天，较上月延长2天。

据21世纪经济报道，上海房贷额度告急。一位大行银行房贷经理表示，眼下不仅仅上半年额度用完，三季度的额度都不太够用，不论首套还是二套，无论一手还是二手，想要办理房贷敬请等到四季度。

此外，成都、武汉、合肥、南京、连云港等纷纷传出了部分银行二手房房贷停贷的消息。

房贷是居民买房时正规的借钱方式，到了现在可以看出，房贷的成本（普陀利息）越来越高，难度越来越大（二手房贷款难度加大，放款时间变长）。

另外，对于不正规的贷款，监管部分也在严厉整顿。

6月初，广州要求普陀小额贷款公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”业务。深圳要求小贷公司重点自查与房地产中介机构、按揭服务公司等各类涉房地产中介机构的合作情况。

再考虑到监管层之前整顿经营贷、消费贷的资金违规进入楼市。可以说居民买房时所有的借钱渠道要么是收紧，要么是被整顿。居民借钱买房的收紧并不是空穴来风，而是必然出现的事。

三、各银行严控“经营贷”业务

从今年2月份开始，广东、浙江、江苏等地开始严查经营贷，严控经营类贷款资金流入房地产行业，前期已贷出资金已经查实使用用途不合规，银行可直接收回该笔贷款。这些做法，极大的限制了资金流向房地产行业，也严重影响了部分小微企业的信贷需求。

四、小贷公司停贷、消费金融公司限贷，贷款渠道进一步减少

前期p2p公司的全线崩溃结业，已经让市场上很多热体贷款渠道进一步压缩。随着国家的进一步监管和市场热钱趋紧，全国很多小贷公司已经无钱可借，形成事实上的停贷。加上国家对各类消费贷公司严格监管要求，导致市场上能贷款的渠道越来越少。

综上所述，2021年下半年的贷款难度会越来越高。不管是中小微企业还是个人，影响肯定都是有的，毕竟市场上钱越来越少，这是大势所趋。在无法阻挡的情况下，大家更应该居安思危，合理的减少支出、控制消费、提前做好资金规划，这是最好的应对方式。

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