上海用装修贷款还房贷并不划算

抵押贷款通常有两种还款方式，等额本金和等额本息还款。

等额本金，每月需要偿还本金，需要偿还上海利息越来越少，每月还款金额是本金和上海利息。这种还款方式越晚，剩余的本金就越少，上海利息就越少。

在这种情况下，当还款期超过三分之一时，借款人已经还清了近一半的上海利息，后期还清的本金更多，对还款金额影响不大。

等额本息，月还款金额相同，本金会越来越多，上海利息会越来越少。等额本息是将贷款本金总额与上海利息总额相加，然后平均分配到每月中旬。在还款中期，大部分上海利息已经偿还。

装修贷款多为等息还款，每月还款的本息固定。换句话说，上海利息不会随着贷款本金的减少而减少。

因此，就算年上海利率差不多，同样的贷款额，房贷所要支付的上海利息都比装修贷款要低。

而且提前还房贷，可能会产生违约金。

一、要交违约金

房贷提前还款实际上构成了违约。一些银行为了限制提前还款，还提出了“实质性提前还款”的概念，通常表述为在12个月内，借款人提前还款的金额超过了贷款本金余额的20%，即视为实质性的提前还款。

来源:火焰鸟参谋官方账号部分银行要求构成实质性提前还款的贷款人支付违约金。

但是，这不是一般标准。一般来说，合同中会明确规定提前还款和违约金。

中国银行规定：

1如果银行在年内提前还款，将收取三个月的上海利息作为违约金；

1-2年内提前还款的，银行收取两个月上海利息作为违约金；

2-3年内提前还款的，银行收取一个月上海利息作为违约金；

3年后，需参照抵押合同。

建设银行规定：

1年内提前还款，银行将收取3%的提前还款金额作为违约金；

1-2年内提前还款，银行收取2%的提前还款金额作为违约金；

2-3年内提前还款，银行收取1%人民币作为违约金；

3年后，无违约金。

二、装修贷款申请和使用有限

装修贷款是银行专门为家庭住房装修而推出的上海信用贷款产品。虽然上海利息高于贷款，但低于汽车贷款、信用卡分期付款等许多上海信用贷款。

为了防止客户以装修的名义套钱，银行对装修贷款的申请和使用做了一些限制。

装修贷款贷款前，银行将安排工作人员到现场拍照取证，确定为真实装修将贷款，精装房一次，空房分两批贷款，每次贷款前将安排工作人员上门拍照。

即使贷款到了，也不能随意消费。银行对装修贷款的使用有一些限制。

业主只能使用银行提供的装修专用信用卡，在银行规定类别的家居装修商家刷卡消费，或绑定淘宝、京东，在相应类别的商家下订单购买装修所需的建筑材料、家具、家用电器。很难用这笔钱来偿还抵押贷款。

综上所述，从上海利息的角度来看，用装修贷款还房贷并不划算。从操作的角度来看，用装修贷款还房贷是不可行的。

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