深圳市可以办理二手房带押过户的银行迈入扩充年限

深圳市可以办理二手房带押过户的银行

迈入扩充

新闻晨报新闻记者

从招商合作银行深圳分行获知

这家银行近日取得成功派发

“带押过户”借款200万余元

这也是这家银行落地

首单二手房“带押过户”业务

在这以前

深圳市有包含工商银行、建设银行、交通银行、农业银行等

十几家银行适用申请办理

“带押过户”有关业务

招商银行广州地区首单带押过户业务落地式

一直以来，二手房交易过户之前需要商家自筹经费以提前还款原抵押借款，不仅效率不高、资产负担过重，还存在着不确定性风险性。而“带押过户”容许卖方在未还清原借款的情形下顺利进行房地产交易，并且在资金托管下以买家首付或信贷资金还清原借款，大大简化了二手房交易的操作流程，减少了二手房买卖彼此之间的交易风险与经济成本。

顾客赵先生有心选购现阶段租房子住的公寓楼，但房主借款依然在按揭贷款中，赵先生精心准备的首付也不能遮盖，促使赵先生一直难以实现“购置产业深圳市”的愿望。获知招商合作银行深圳分行发布“带押过户”业务后，赵先生第一时间联系房主和招商合作银行深圳分行个人信贷业务经理，变成了深圳分行该业务的第一位顾客，取得成功获得借款。

银行：2008年即可办理 “只需顾客乐意的都可以做”

实际上，在招商银行以前，已经有好几家银行可以办该项业务。

“这一业务从2008年正式开始，主要原因还是销售市场了解度低，这几年市交易核心一直在推进‘二级账户’，便捷顾客交款。交通银行同样在上年进行系统改造，购房者如今能直接转帐，系统自动转到相对应的共管账户内。”交通银行相关负责人告诉记者，深圳市从2008年逐渐由深圳市房地产交易核心构建了房屋交易交易资产管理平台，从平台开发初心就考虑到了交易双方的交易财产安全，尤其是卖方有抵押房产交易。按老模式里必须提前还款卖方借款，然后再进行过户交易，一旦交易发生风险性，早已用以还清资产是很难退还的。为了保证交易资产的安全性，深圳市资金托管示范点中这才有了“带押过户”这一模式，这样对于卖方有抵押的交易监管资金能够闭环，保证在交易无法执行时，监管资金可退回。与此同时，服务平台目前12家协作银行已经能够完成同行业“带押过户”和跨行转账“带押过户”。

据了解，交通银行深圳分行近年来“带押过户”业务有所上升，截止到一季度末业务量达52笔。

中国工商银行深圳分行层面还表示这家银行自2008年开设带押过户业务。“每一年业务量有逐步增加发展趋势，只需顾客乐意的都可以做。顾客申请办理带押过户时，必须在有资质中介机构签署资金监管协议就可以。”

中介公司：申请办理业务总数很少 必须规避风险防止出现“一房二卖”

尽管银行层面未设置过多申请办理门坎，但在实际工作中仍然存在一点难题。

链家房产镇宁路门店经理张宏超近期向媒体介绍了申请办理带押过户的整个过程：“一般正常交易步骤，你新东家首付款帮我去还掉，下面就来正常的过户。带押过户，银行给你一个批函，左右家一起签资金托管合同书。新东家直接将钱打进管控账户里边。出房产证，管控账户分几笔转给业主单位。”

深圳链家交易产权年限部负责人田朋说：“这群人并不是特别多，他选择了带押过户这样的方式，一般属于自己首付特别少，不能遮盖卖家的银行借款。都是比较小众。”

提到此项业务到底有哪些好处呢时，深圳中原地产投资分析师卢文曦代表，针对卖方而言，带押过户能节省大把的时间和一笔过桥贷款，但对于消费者而言，不用提早垫款，财产安全获得更强确保。“整个过程减少2到3个月不一，特别是对于许多改善型的顾客，期待去股票打新，相当于把购房释放出了。正中间的时间也离得越久，发生意外的几率较为高一点，相对于顾客而言分散投资。”

从企业角度来说，“带押过户”既缓解了房主筹集资金提前还房贷工作压力，又大幅度减少二手房交易时限，有助于提升二手房交易高效率、减少交易时限，短期内，对二手房市场有一定的提升功效。

但是也有从事人士表示，现阶段全国各地在“带押过户”的实施推行中，仍有一定的提升室内空间，特别是对于风险掌控至关重要，需防止出现“一房二卖”、抵押权悬在空中等诸多问题，保护双方被告方合法权利，确保金融，目前来说主要包括五方面风险：

第一个是业务申请办理受到限制。老抵押跟新抵押假如是同一个银行，相对性好实际操作，要不是同一个银行会相对非常麻烦。要是没有老抵押银行的允许，是难以实现带押过户的，银行不愿意申请办理，就只好将该贷款还清。新住房贷款确保老抵押相对应的债务不落空，一定要还款或提存，都要搞好小细节操纵；

第二个是地域房屋受到限制。不是所有城市的房子也支持申请办理带押过户业务，且每个地方所提供的带押过户申请办理方式也不尽相同。

即便是在能够带押过户的大都市，也不是所有房地产都能实现，实际申请办理要求及方式可咨询本地银行；

第三个是存在一定的实际操作阻碍。比如顾客首付不能还款商家借款得话，估计就没法成功申请办理带押过户，或是带押过户原材料递交给银行，可是房产证仍在原房主手里，原房主能够利用这段进行二次抵押，乃至开展一房二卖；

第四个是交易期内房子查封。交易全过程卖方抵押消除前，若卖方发生没法还款全部债务的现象，银行有权利要求被查封、竞拍、卖掉房子，将会对买家产生不利影响。这时，买家的购房的钱可以通过公证机关提存专户老路退还，可是消除买卖协议较为复杂，需花费大量时长；

第五个也是有提前还贷借款的概率。交易环节中卖方抵押消除前，若房子发生重要且无法挽回其价值损害，开启提前还贷的情况，可能会导致其承担比较大的还款工作压力；

“总体来说，在这里交易的过程当中，’带押过户’必须卖方、买家、不动产权部门及银行这四方行为主体紧密配合、无缝连接。”该人士表示。

将来：全国各地加快推进 制度的受众群体有希望范围更广

现阶段，全国多地都是在加快推进带押过户相关工作的大力开展。

近日，自然资源部和中国银监会发布《有关协作搞好房产“带押过户”便民利企服务项目工作的通知》，规定促进住宅类房产率先开展“带押过户”。

赵华/摄

从国内来说，通告公布后，全国各地陆续快速响应，现阶段共15个省市100好几个城市进行带押过户，共申请办理业务1.3万余笔，在其中天津市、山西省、山东省、江苏省、浙江省、福建省、湖北省等省市已大力开展。深圳自然资源确权备案局近日也召开工作会议，进一步布署带押过户工作中，今后将从企业存量住房业务扩展到非住宅行业。

深圳市易居房地产研究所研究总监严跃进觉得，各大城市的探索实践将促进带押过户迈向普遍性、规范化。“大城市改革试点总数是非常多的，创新性的方位也不断增长。例如深圳市提及了带押过户容许有关业务跨银行实际操作。像无锡是把个人公积金等方面的一些二手房列入改革创新。促使制度的受众群体范围更广。”

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