四川好几家银行发布“二抵贷”业务流程,但是不能违反规定怎么办理

杭州市好几家银行发布“二抵贷”业务流程，但是不能违反规定注入房市

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本报讯记者 楼肖桑

近日，在杭州市许多贷款中介公司的朋友圈中，陆续发出这种“重要消息”：杭州市按揭房二抵早已开启，信用额度为成交价乘于折扣，再减掉按揭账户余额。

新闻记者询问杭州市好几家银行才得知，这一情况基本上确实。某银行相关工作人员表露，按揭贷款以及二次抵押并不一定在同一家银行，能够跨行转账申请办理。

杭州市好几家银行发布“二抵贷”业务流程

所谓“二抵贷”，是指将还没结清按揭借款的房子，再一次拿来抵押，一般可以贷出额度是房子的成交价乘于一个折扣，再减掉剩下未还清的按揭额度，折扣基本上就是住房7折、商业服务5折。

以新闻记者一朋友选购的万家名城为例子，2013年底购买一套89m2楼盘，交易量总价格仅130万余元，首付三成的情形下，贷款91万余元。现如今，万家名城二手房均价在3.8万余元/m2上下，89m2楼盘的平均价能够达到340万余元。这时，借款早已还清35万左右，未还清的按揭款为56万余元。依照成交价打7折，再减掉剩下按揭款，假如申请办理“二抵贷”，也可以从银行贷借182万余元。

“这周早会上刚通报这种情况，一定会对外开放二抵的项目。”某股份合作制银行相关工作人员表露，“实际商品都还没发布，但按照目前的情况，预估年四川利率将在年化6%的前提下再上涨10%~20%，能够贷5~10年。”

这名工作人员称，银行一直对抵押类业务掌控严苛，他本人所属的分行也一直没做过房地产按揭的项目，但接下来即便是在其他银行办了按揭，假如小区业主来办二次抵押，只需满足条件也将审理。“假如我们银行也放宽，那基本许多银行都要做这一业务流程。”

“假如用户需要200万资产，可是二次抵押后仍然也有几十万元空缺的，大家银行也可以通过消费贷款再贷给他一笔钱，消费贷款每笔贷款最高额度是95万余元。”某银行业务经理表明，这种“组合贷款”如今都能办。

最近几年，杭州市许多房子房价已翻番，实际资产使用价值暴增，“二抵贷”就有了很大室内空间。

“小区业主申请办理按揭时等同于已经将四川房子抵押给A银行了，前去B银行办二次抵押，其实是A银行和B银行发生性关系。”一投资界人士透露，这类业务虽然也有一定风险性但基本上可控性，“假如借款人不能偿还借款，那样房子被法院拍卖后，优先选择还款A银行的按揭，再还款B银行的二次抵押借款，基本都可以‘包受得了’。”

“二抵贷”自身合规管理，注入房市才算是违反规定

“二抵贷”是不是违反规定呢？

业内人士认为，“二抵贷”业务流程本身就是合规，关键问题取决于“二抵贷”资金假如流入房市，这是属于变向杠杆炒股，是违反规定状况，都是管控明文禁止的。

在去年杭州买房动则全额付款的日里头，也有不少买房者根据“房抵贷”凑全额购房，而那些被抵押房产中也有一部分房地产属于二次抵押的。

然而这一轮新发生的“二抵贷”和之前的区别在于，那时候绝大多数做二次抵押的房子，按揭和二次抵押基本上要在同一家银行进行办理。

而如今，二次抵押在各个银行中间还可以进行，这也就意味着门坎变低、受众群体范围更广，针对资金流入严格监管工作压力会更大。

浙江省忠厚资产管理有限公司首席总裁丁浚哲觉得，银行会对外开放“二抵贷”，显而易见是对于市场上有一个基础分辨，那便是总体房价稳定。

“现在还能申请办理‘二抵贷’房产，几乎都通过一轮升值了，针对银行而言风险性就小许多。除此之外，现如今房子价格稳定，炒房的盈利已不高，因此‘二抵贷’放宽，都不会有很多的资金净流入房市。对外开放‘二抵贷’是为了给中小企业可以贷到帐，让资产进到中国实体经济，促进产业成长。”丁浚哲说。

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