企业信用贷款办理条件及流程电话

           一、办理企业信用贷款的条件

           1.对企业主的年龄限制

           由于信用贷款没有第三方担保，要求企业具有良好的经营稳定性和良好的盈利能力，企业主具有稳定的经营理念，对行业有清晰的了解和丰富的经验。因此，银行将申请信用贷款的企业主的年龄限制在25至65岁之间。

           2.重视企业主人品

           银行一直把借款人的性格放在信用调查的首位。如果借款人的性格不好，不仅不利于银行在贷前调查中获取真实信息，而且难以验证其经营状况和合理的贷款使用；也增加了银行监控其信贷资金流动的难度。因此，银行要求信用贷款申请人具有良好的道德素质、守法、无吸毒、赌博等不良行为；同时，信用状况良好，无重大不良信用记录，通过银行信用评级获得A级以上。

           3.弱化对小微企业资产实力的调查

           由于信用贷款直接保证借款人自身的信用，没有第二个还款来源，但中小企业的资产实力普遍较弱。如果资产实力要求过高，无疑会增加中小企业申请信用贷款的难度，偏离银行实施信用贷款的初衷。因此，在借款人良好性格和信用的基础上，如果借款人在当地有固定住所，经济收入合法稳定，还款意愿强，能够按时偿还贷款本息，可以申请银行信用贷款。

           4、企业信用贷款申请标准：

           1)企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上；

           2)企业成立3年以上，经营状况良好；

           3)申请企业信用贷款的申请人信用良好，近三个月个人贷款无逾期记录；

           4)企业经营管理规范，无逃债、欠息等不良信用记录；

           5)近三年企业经营收入利润持续增长；

           6)企业资产负债率控制在60%的良好值范围内，现金流充足稳定；

           7)近半年申请企业信用贷款的企业发票额度在150万左右；

           8)企业需要近两年的年度报表、最近6个月的发票和最近一个月的月度报表；

           9)企业承诺在贷款银行或其他贷款机构同意之前，不得将其有效经营资产抵消(质量)或向他人提供担保；

           只有满足这些条件，企业才有资格申请信用贷款。

           二、企业信用贷款流程

           1.申请:企业向担保公司申请贷款担保；

           2.担保公司将对企业的经营、财务、抵押资产、纳税、信用、业主进行初步审查；

           3、担保公司与银行沟通，明确银行贷款金额和期限；

           4、签订贷款担保和反担保协议、资产抵押和登记等法律程序，并与贷款银行签订担保合同，正式建立担保关系；

           5行向企业发放贷款，同时收取担保费。

           三、企业信用贷款申请材料

           一般来说，企业信用贷款所需的信息包括以下几个方面：

           1、企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

           2、近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单。

           3.营业场所租赁合同及租金支付凭证，近三个月水电费单。

           4.持有超过15%企业股份的企业主要成员身份证或护照。

           五、近六个月各项税单，已签订购销合同。

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