为什幺小微企业贷款特别难?

为什么小微企业贷款特别困难？企业贷款是指企业生产经营需要大量资金流向银行或者其他金融机构按照规定的利率和期限的贷款方式。企业贷款主要用于固定资产采购建设、技术改造等长期投资。企业贷款难，更别说小微企业贷款了。那么，为什么小微企业贷款特别难呢？由以下三个原因引起。 1、担保不足 担保不足是小微企业贷款困难的主要原因。目前，小微企业贷款的类型几乎都是抵押贷款，信用贷款的比例很低。信用贷款仅适用于少数个人贷款。小微企业不能提供抵押担保的，几乎不能获得银行贷款。集体土地或租赁厂房、小微企业的主要资产（如机械设备、船舶等交通工具）不易被银行接受作为抵押品。银行缺乏与交易实现平台的联系，小微企业在初期和成长期缺乏有效的抵押品。 二、偿债能力不够 小微企业的行业和经营状况是银行决定放贷的最重要因素。根据国家统计局某市调查组的问卷调查，近70%的小微企业认为自身经营状况差或一般51.5%，没有小微企业认为自己的经营状况很好。也就是说，一些小微企业的经营状况决定了他们没有能力让银行机构完全放心。 三、信用体系不够健全 商业银行与小微企业之间存在严重的信息不对称问题。从商业银行的角度来看，小微企业贷款成本高，贷款风险高，小微企业贷款不划算，不愿为小微企业提供贷款。从小微企业的经营方向来看，小微企业大多采用家庭作坊式的经营模式，缺乏基础信息、信息不透明、财务行为不规范，提供的财务数据不准确、不完整。银行很难评估小微企业的还款能力和信用风险，评估成本也很高。此外，小微企业缺乏规模小、可抵押的财产，增加了银行为小微企业融资的风险。与大额贷款相比，小微企业的贷款费用率要高得多，这使得大多数银行机构不愿意从事小微企业的贷款业务，发放大额贷款。

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