公积金装修贷款办理流程机构

　　一、公积金装修贷款申请条件

　　1.贷款人必须具有城市常住户口或有效居留身份；

　　2.自申请之日起向前推进，连续足额缴纳住房公积金12个月以上(夫妻只允许一人贷款缴纳公积金)；

　　3.购房、建房、大修自住房的合同(协议)及相关材料符合法律规定；

　　4.有一定比例的自筹资金。购买商品房和经济适用房的，自筹资金不得低于总房价的20%(购买二手房或建房或大修房的，自筹资金不得低于总房价的30%)。这里的自筹资金可以是不低于总房价20%的房款(首付)收据；

　　5.具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力所在单位出具月收入证明)；

　　6、同意使用购买的房屋或拥有完全产权的自有房屋或第三人的房屋作为抵押，或质押贷款银行认可的证券和银行定期存单，或贷款银行认可的法人、组织或第三人。

　　二、公积金装修贷款申请材料

　　1、借款人及其配偶的身份证明(身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书、单位出具的未婚或离婚未再婚证明等；

　　2.稳定的经济收入证明材料(单位工资收入证明等)；

　　三、缴纳住房公积金证明；

　　4.与销售单位签订的购房合同和协议(自建房屋需提供土地和规划部门的批准)；

　　5.本人及配偶共同填写的贷款申请审批表；

　　6.有不低于总房价20%的房款(首付)收据(购买私产房、建造、大修自住房需出具不低于总房价30%的自筹资金证明)；

　　7.借款人出具的质押权清单、所有权证明文件（或保证人出具的书面承诺）。 四、住房公积金贷款期限、利率和限额

　　个人住房公积金贷款期限为1至20年。但原则上不得超过借款人自贷款发放之日起至国家法定退休年龄（男60岁，女55岁）的年限。

　　计算公式为：贷款年限le;借款人法定退休年龄mdash;借款人现年龄(周岁)

　　三、公积金装修贷款办理流程

　　第一步:申请

　　1、购买商品房、经济适用房的，在与销售单位签订购房合同的同时，按表填写并准备相关材料，确定贷款金额；

　　二、自住房建设、大修的，凭土地、规划管理部门的批准文件，到住房公积金管理中心办理贷款申请；

　　3.购买具有完全产权的私人住房(即二手房)的，应向长房置换担保有限公司申请。

　　第二步:审核

　　销售单位或担保公司应当将借款人资料和购房合同、首付收据等资料报市住房公积金管理中心审批。

　　第三步：签订贷款合同：

　　经住房公积金管理中心批准后，通知借款人与银行签订贷款合同。并办理合同公证、抵押保险等相关手续。

　　第四步：担保

　　1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商建设的商品房、经济适用房，开发商应当在房屋正式办理抵押手续前为借款人承担阶段性连带责任担保；

　　2.购买有产权证、土地证的二手房，直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，并将相关手续带到产权登记发证中心办理房屋其他权证；

　　三、购买有产权证、无土地证的二手房，由担保公司承担担保责任。

　　第五步：银行贷款

　　借款人办理上述所有手续后，中心应当向委托银行发出批准贷款决定，并通知银行贷款。

　　第六步：还款

　　借款人按照贷款合同中月还款金额的约定，按月向银行还款。

　　四、公积金装修贷款利率

　　个人住房公积金贷款利率执行国家规定的优惠利率，比银行按揭贷款平均利率低1个百分点。mdash;5年期贷款利率为:3月利率.0permil;，年利率3.6%；5年以上贷款利率为:月利率3.6%；.375permil;，年利率为4.05%。法定利率调整后，将于明年年初按相应利率等级执行。

　　五、公积金装修贷款额度

　　个人住房公积金贷款的最高限额一般不超过20万元。超过20万元的，由中央贷款审查委员会批准。贷款金额一般按借款人月还款金额不超过家庭收入50%的比例确定（但还款能力强的，条件可适当放宽）。

　　六、公积金装修贷款还款方式

　　借款人可以以下两种方式之一偿还贷款本息：

　　1.等额本息还款方式，贷款期间贷款本息平均每月以相同金额偿还。月还款计算公式为:

　　每月偿还本息=[月利率 （1 月利率)还款月数 月利率)还款月数mdash;1]贷款本金

　　2.等额本金还款方式，本金每月等额还款，贷款利息随本金逐月递减。月还款计算公式如下:

　　每月还款额 =贷款本金/贷款总期数 （本金mdash;累计还本金)月利率

　　提前还款

　　借款人可以提前一次性返还所有剩余贷款本金和利息。利息按剩余本金的实际占用天数和贷款合同约定的利率计算。

　　借款人提前偿还贷款本息的，应当提前10天通知贷款银行办理还款手续。

　　还款方式

　　1、委托扣除方式，即借款人委托贷款银行直接从借款人在贷款银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折账户中扣除还款。

　　2、柜台还款方式，即贷款在还款期内的任何工作日内直接到贷款银行规定的商业柜台进行现金、支票或信用卡、储蓄卡还款。

　　七、公积金装修贷款注意事项

　　1.如果家里真的有装修需求，可以到各区办理房产担保。如果是套现，可以找房产担保公司的熟人帮忙，也可以找房贷中介和贷款机构。

　　2.如果有人不能在产权证书上签字，需要办理委托公证，公证将房屋抵押贷款处理权全权委托给他人。

　　3.要求主贷款人公积金账户余额充足，一般为贷款金额的40%，连续存款6个月。余额不足可能导致处理成本上升。

　　4.一般要求装修房屋面积大于70平方米，TF好的单位可以适当放宽，15年内房龄最好，TF好的单位可以适当放宽到20年。上述内容不达标会导致处理成本上升。

　　5、办理时，TF货比三家，尤其是单位正常TF，一般来说，办理公积金装修贷款并不难。任何中介都可以这样做，这取决于哪个价格更实惠。

　　6.公积金装修贷款额度标准一般为每平方米1000元，未来可放宽至每平方米2000元。一旦每平方米2000元开放，处理成本将相对增加。

　　7.与正常商业贷款一样，公积金装修贷款一般要求贷款人有良好的信用记录。过去信用还款逾期记录不宜过多，否则会导致处理成本上升。

　　8.未还清公积金装修贷款的，不能申请新的公积金住房贷款，短期内需要购房TF不要轻易做公积金装修贷款。

　　9.公积金装修贷款前两个月的还款，只有现金存入还款账户后才能用公积金抵扣。拿到贷款后，不要取走账户里所有的金额，至少留下两个月的还款金额，以免造成还款违约。

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