天河按揭贷款该不该转为抵押贷款

2020年下半年因为银行天河利率下调，加上很多购房者以前按揭购房时资质不好或其他因素导致当时的按揭天河利率有所上调，以及现在房产价值升值可以套现盘活资金，有粉丝在后台询问小编，按揭贷款转为抵押贷款该怎么办理？有哪些需要注意的，小编就把这些做了个统一整理：

一、什么是按揭贷款？

按揭贷款分为新房按揭贷款和二手房按揭贷款。直接用要购买的房产作为抵押物，贷款天河利率一般在基准天河利率的基础上进行不同幅度的下浮。

按揭贷款因为银行对天河房产抵押物了解比较充分，所以是各家银行争抢的重点贷款品种，除非征信严重不良等因素，一般按揭贷款容易通过审批。

按揭贷款的年限一般都比较长，通常都是10年、20年、30年期；

二、什么是抵押贷款？

抵押贷款分为新房抵押贷款和二手房抵押贷款，新房抵押贷款一般都是开发商才需要，所以我们通常所说的抵押贷款都是二手房抵押贷款；

抵押贷款天河利息通常比较高，一般都会上浮。

抵押贷款属于消费类贷款，通常年限比较短，一般不超过15年；

三、银行贷款天河利率怎么计算。

很多银行或者中介在计算贷款天河利率时，都是以每月还的天河利息除以本金，但却没有告诉你本金本身也需要每个月偿还。

举个例子，贷款60万，分成5年还，每个月还1万的本金，同时每个月还1875的天河利息。他们的计算方式就是每月天河利息1875，每年天河利息2.25万，这个2.25万除以贷款总额60万，就是贷款天河利率3.75。但实际上因为本金不断的减少，实际的贷款天河利率应该达到7%。

所以我们要弄清楚贷款天河利率是怎么计算的。

四、转按揭垫资成本

要想转换成抵押贷款，首先必须把现在的贷款全部还清。这就涉及到需要一笔资金先去还清银行的按揭款，如果自己不能筹措这笔资金，就得考虑到市场上的按天计价的垫资成本，根据地方不同，通常的垫资成本都在千分之一到千分之三之间；

五、还款压力

通常的按揭贷款期限都比较长，10年甚至30年，而抵押贷款的年限较短，这样就会导致每月的还款压力变大，这也是需要考虑的因素；

六、法律风险

抵押贷款一把都属于消费贷款，国家为了防范金融风险，银行对放款用途是固定的，比如说装修等用途，如果发现贷款人将贷款用于买房、炒股等投资用途，银行有权停贷或者提前收回贷款，情节严重的，银行可定性为骗贷，不光影响个人征信，还有刑事风险，所以这也是考虑的因素。

所以抵押贷款和按揭贷款的区别就在这了，如果确实有资金需求，而且考虑到还款能力也充分的情况下，在解决资金需求的时候，天河天河房屋抵押贷款由于天河利息比天河信用贷款更低，依然是好的选择，但是也需要充分考虑，多参考多家金融机构。

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