增城房地产贷款比例过高或在一定时期内上升过快

　　2023年最后一天，房地产贷款市场迎来了严格的新规定。2023年12月31日，央行、银监会发布《关于建立银行金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》(以下简称《通知》)，于2023年1月1日实施。

　　中国人民银行和中国银行业监督管理委员会解释的所谓房地产贷款集中管理制度，是指在中国设立的中国法人银行金融机构，其房地产贷款余额和个人住房贷款余额应符合中国人民银行和中国银行业监督管理委员会确定的管理要求，不得超过中国人民银行和中国银行业监督管理委员会确定的相应上限。

　　《通知》明确了房地产贷款集中管理制度的机构覆盖范围、管理要求和调整机制。考虑到银行机构的资产规模和类型，在两个阶段设定了房地产贷款余额比和个人住房贷款余额比的两个上限，为超过上限的机构设定了过渡期，建立了区域差异调整机制。

　　从国际角度看，房地产贷款比例过高或在一定时期内上升过快，不利于房地产市场本身的发展，也给金融业带来风险。民生银行首席研究员温斌在接受记者采访时表示，我国房地产长效机制建设取得了显著成效。房地产贷款余额（包括个人住房贷款）约占各种贷款余额的29%，但部分银行机构的比例过高（高于平均水平），以进一步提高金融服务实体经济的能力，特别是对重点领域和金融领域的支持。制造业、技术创新、绿色金融、中小企业等薄弱环节，不仅要及时建立房地产贷款集中管理体系，而且非常必要，有利于信贷结构的优化，有利于房地产市场的发展，金融体系的安全稳定运行。

　　易居克瑞部副总经理唐萌在接受记者采访时表示，通知的发布表明，不炒房的基调不会改变。为了更好地发展，房地产公司必须改善城市进入、项目选择、产品创新等内部管理。

　　通知发布后，许多买家担心这是否会影响他们申请个人抵押贷款？在这方面，麻袋研究所高级研究员王世强告诉记者，新规定可能会延长抵押贷款申请周期，对贷款人的资格审查将更加严格。一些不合格的客户可能无法通过审查并获得批准。然而，批准贷款对第一套住房抵押贷款和其他刚性需求的影响较小。

　　深圳理解研究所研究员李凤文在接受记者采访时表示，通知的发行不会对个人住房贷款产生太大影响，但对超级？？规定比例的银行影响很大。根据新规定，银行将产生一定的影响。银行业机构必须认真执行《通知》的要求，加快制定业务调整计划，尽快实施业务调整。同时，要防止一刀切的实施政策不看实际客户的意见，对区域房地产市场的发展产生不利影响。更重要的是，银行机构还必须加强三项贷款检查，防止消费贷款和生产经营贷款流向房地产市场。

　　对于个人买家来说，基本上没有大问题。他们只需要按照政策程序申请贷款。易居研究所智库中心研究总监严跃进也告诉记者，随后的一些贷款是消费贷款，这一领域的贷款需要控制，以防止一些银行通过消费者贷款变相发行抵押贷款。

　　央行、中国银行业和保险监督管理委员会表示，符合管理要求。中国人民银行、中国银行业和保险监督管理委员会将要求他们稳定开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款和个人住房贷款的比例基本稳定；有管理要求的银行和金融机构将要求他们合理选择业务调整方法，每年分配业务调整规模，确保调整步伐相对稳定，调整工作有序有序；对于个人调整压力较大的银行，将获得延长过渡期等不同待遇，确保政策的顺利实施。

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