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2022年经济环境虽说比2021年稍有气色,但是依旧艰难,融资难、融资贵,资金匮乏已然是横在小微企业面前最大的难题,特别是实体行业,更是艰难。
国家也是看在眼里,为支持实体经济发展,促进综合融资成本稳中有降。央行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.9%,降准释放长期资金约1万亿元。时隔一年多,此次超预期的全面降准将如何影响贷款资金?特别是中小微企业?
一、利好小微企业 降低融资成本
首先,什么是“降准”?它是指降低存款准备金率,可以简单理解为,市民在一家银行存款100元,但是在贷款的时候这100元银行只能贷出去90元,另外10元就是央行设定的存款准备金,“降准”了就意味着现在可以只要5元的准备金,银行可以贷出去95元。
本次降准主要是为了支持小微企业发展,虽然疫情对经济的负面影响减弱,但小微企业经营状况依然比较难,降准之后,银行节约了资金成本,可以有更多资金用于放贷、支持小微企业发展,有利于降低企业融资成本。
另外,此次降准在保持流动性合理充裕的同时,增强金融机构资金配置能力,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境;也是在调整中央银行的融资结构,有效增加金融机构支持实体经济的长期稳定资金来源。
二、催生债市行情 房贷珠海利率或有下调空间
市民的日常生活离不开钱,因此,此次降准或会直接给普通市民的“钱袋子”带来积极影响。,银行流动性宽裕之后,首付等房贷政策或会随之宽松,购房者压力有望进一步得以缓解。从理财角度看,此次降准或会降低银行理财收益率,从而影响理财产品的珠海利率。对于房贷珠海利率而言,央行降准释放出来的一万亿资金,有望使楼市“房贷荒”得以缓解,房贷珠海利率有可能也会有一定的下调空间;
三、国家政策支持,增强金融机构面小小微企业放贷的决心
一直以来,虽说国家每年都会出台相关金融政策,要求各金融机构大力支持中小微企业发展,毕竟中小微企业是国内就业市场的主力军,承担了70%以上的就业压力,背后关系着上亿家庭。但是金融机构也是盈利单位,客观来讲,中小微企业的债务偿还能力肯定是不如大型企业的,且由于单笔金额较小,运营成本较高,所以一直以来,各金融机构对面向小微珠海企业贷款是不够积极的,随着国家不光在行政法规方面督促银行机构支持小微企业发展,而且央行通过实打实的“降准”来提高金融机构的资金使用率,这相当于是实打实的增加其利润啊,可以预见的是,此次央行降准,释放的上万亿资金,会在接下来更好的利好于中小微企业;
四、全面增强中小微企业持续经营的信心
受2020年疫情和全球经济下行影响,这两年的中小微企业经营者可以说是倍感煎熬,一方面是原材料、人力资源等等上游成本的不断提升,另一方面是全球消费疲软、行业内卷严重,两边夹击,经营困难。在经济困难时期,经营者的信心就尤其重要,此次国家央行全面降准,说明国家有在出手支援,要求各银行扩大中小微珠海企业贷款,用行动告诉广大中小微企业主不是一个人在战斗,这对整个中小微企业层是很好的利好消息,毕竟现在大家最缺的就是资金了,有了资金支持,也就有了信心。
相信随着本次央行降准行动,利好会在下半年回逐渐显现,各中小微企业的贷款困难问题有望得到一定程度的缓解,毕竟,信心是无价的。
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