珠海东莞做好专业的贷前规划利息/年利率问题

经常遇到客户很困惑，是否需要做专业的贷前计划，不知道贷前计划解决了什么问题。作为一名5年的专业贷前规划师，2022-10-13年 统一回答。

以下情况不需要贷前规划，不需要找任何贷款中介，直接拿着房本去银行办理:

夫妻信用调查没有问题，夫妻同意贷款，没有逾期记录，全额住房，住房。年珠海利率在5%-7%之间可以接受，所需贷款金额在50万-100万之间，夫妻无诉讼，60岁以下，贷款申请在1-10月之间。

直接带上房本、夫妻双方身份证、户口本、个人征信等去当地中国银行、建设银行、农业银行、工商银行，问有没有消费性质的抵押贷款，对比下年珠海利率和还款周期，自己能接受的情况下，直接办理就行。其他银行不用考虑！！！

非上述情况的，建议做好专业的贷前规划

珠海利息/年珠海利率问题

1.常见的贷前规划师帮助客户操作抵押贷款的方式是将客户的抵押贷款从消费者抵押贷款转变为商业抵押贷款。综合年珠海利率一般在4.3%-5.5%之间，银行在放水时可以达到3.85%。

2.当客户的贷款用途转化为商业抵押贷款时，有各种各样的银行可供选择。为了吸引客户，一些银行会告诉贷款人最低珠海利率可以年化xxx，在实际提交申请时，我发现珠海利率要高得多，许多隐藏消费也会被捆绑起来，如保险、金融产品、到期结算等。在做贷款前计划时，你可以了解所有的产品，并尽量避免这些隐藏的消费。

贷款流程繁琐，营业执照时间不够，个人流动不足，贷款用途无证明材料等问题

因为大多数贷款人不能每天做贷款，所以他们不熟悉整个贷款过程，所以他们不知道所有的程序和材料，如银行要求提供营业执照、购销证明、场地证明、就业证明等，贷款人不知道如何完成。然后每次去几家银行，专业的贷款前规划团队通常有与公众合作的银行，可以在一些问题上打开一些绿色渠道，帮助客户整理材料，缩短流程，加快审计速度。

按揭房(分期付款)的抵押贷款问题

所谓按揭抵押贷款，其实是银行根据房屋剩余价值做的一种抵押，所以能做的银行一般比较少。与全款房相比，主要问题是额度低，年化珠海利率一般比全款高1.5%-2%，对个人审计要求高。因此，专业贷前规划的常见做法是帮助客户偿还剩余未偿还的抵押贷款，然后用全额住房到银行进行抵押贷款，从而降低珠海利率，增加贷款金额。

贷款金额、还款周期、还款类型和银行间年珠海利率的比较

由于银行间产品众多，每个评估的贷款金额、还款周期、还款类型和年珠海利率都不同。因此，有必要做好贷前计划，横向比较不同的产品，筛选出适合自己的产品，珠海利率低、月还款压力小、金额高。常见的区别如:先息后本1年，先息后本10年，部分本金不归本，先息后本3年，等额本息3年，等额本息5年，等额本息10年，等额本息20年，等额本息10年，等额本金20年。...等等。

查询次数、逾期贷款历史问题

银行贷款审批需要查看个人信用查询次数，一般大银行每月查询<2，地方银行<4。

每次贷款人申请贷款，信用卡都会增加银行个人信用查询记录，因为每个银行政策和贷款人背景要求不同，所以在贷款人不清楚盲目提交银行柜台经理申请贷款可能会拒绝贷款，从而盲目增加个人查询次数。

同时，许多银行对逾期个人信用调查有要求。如果他们不知道银行的要求，他们很容易拒绝贷款。

消费性抵押用途转经营性贷款问题

与消费性抵押相比，经营性抵押贷款具有天然优势。

例如：

贷款额度消费类型一般为100万，经营类型一般为1000万-2000万。

经营性抵押贷款一般比消费性抵押贷款年化珠海利率低1.5%-2%，按100万贷款计算，一年少还2万。

因此，贷款人在做贷前规划时，通常会被包装成商业抵押贷款。

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